富爸爸 富孩子，聪明孩子-2

“我对钱没兴趣。”“我付不起。”“这太贵了。”诸如以上的问题和言论来自个人内心深处的感性认识，我发现只有当我把上课的费用涨到几百甚至几千美元时，这些评论才会消失，使我可以从容地进行我的课程内容。永远不要说“我付不起”富爸爸不是一个受过训练的心理治疗专家，但他却聪明地知道金钱就是一种观念。他不许我和他的儿子说“我付不起”之类的话，以帮助我们改变自己的感性认识。他希望我们说的是“我怎样才能付得起?”我意识到如果我不停地说“我付不起”，就是在加强我成为一个穷人的感性认识;而说“我怎样才能付得起”是在加强我成为一个富人的感性认识。我同样建议你不要在你孩子的面前说“我付不起”。当孩子向你要钱时，你应该说：“列一张表，写出你能做的10件合理合法的事，以便你不向我要钱就能支付得起你想要的东西。”如果你分析这两句话，你会看到“我怎样才能付得起”开启了你实现目标的思维，而“我付不起”则关闭了实现你的愿望的任何可能之路。正如我在书的开始所述，“教育”(Education)一词来自拉丁文“educare”，意为“取出、抽出”。简单地分析我们的常用单词，我们就可以检查自己的认知水平。改变我们的单词，我们就开始改变我们的自我认知能力了，假如我们想改变的话。所以只要提醒自己去说“我怎样才能付得起”,就已经开始把富人的观念放在自己的观念里了。说“我付不起”，就是在加强已有的穷人的观念。生活从感性认识开始几天前，一位记者采访我时问道：“告诉我你是怎样成为百万富翁的?”我答道：“创立公司和买不动产。”记者说：“可不是每个人都能这么做，我知道我就不行。告诉我该做些什么才能成为百万富翁?”我说：“继续你的工作，然后买不动产。”可记者又说：“不动产市场的价格太高了，我付不起，并且我也不想经营不动产，我还能做些什么呢。”我接着说道：“目前股市正热，为什么不投资一些股票?”“股票市场风险太大，每天都有可能崩溃。我有妻子和孩子，还有账单要付，所以我无法像你那样承担赔钱的损失。”第二部分给你的孩子力量（6）终于，我认识到我在做富爸爸叫我不要做的事，我是在自己的感性认识基础上把答案给那些首先需要转变感性认识的人。于是我停止回答并开始提问题：“告诉我你认为怎样才能变成百万富翁。”他说：“我可以写本书，而后像你那样卖掉几百万册。”“很好!”我大声地说，“你是个很好的作家，我认为这是个好主意。”“但是如果我找不到一个代理商来代理我的书，我该怎么办?如果这个代理商拒绝了我，我又该怎么办?你知道，我以前写过一本书，可没人愿意读它。”记者回答道。他现在又在写一个新的题目，但他的自我认知水平仍然没什么变化。父母首先要做的最重要的事情就是发展和保护孩子的自我认知能力。我们对其他人都会有些个人的认识，例如你可能认为这个人古怪、蠢笨、聪明或富有。我记得上高中时，我认为有个女孩子既自大又傲慢，所以每当我被她吸引时，我对她的看法就让我不想约她出去。然而有一天，在我与她谈过话后，发现她既善良，又热情，而且非常友好。我改变了对她的认识后，终于决定约她出去了。可她的回答是：“我真希望你能在早些时候约我，我已经开始与杰瑞约会了，我们现在相处得很好。”这个故事的含义在于，正如我们对别人有认识一样，我们经常也有对自己的认识----正如对别人的认识会改变一样，人们的自我认识也会改变,但千万不要太迟。富裕和聪明只是感觉身为教育官员的爸爸告诉我几年前在芝加哥学校系统内进行过一项著名的研究。教育学研究者抽取一组教师协助进行研究，这些教师被告知他们因其高超的教学能力而被录取，他们还被告知只有天才儿童才能被安排在他们的课堂里，而且这些孩子和他们的父母都不知道这个试验,因为研究者想了解如果孩子们不知道自己是天才时，会怎样表现。正如期望的一样，教师们汇报说孩子们表现得非常好。老师们还说与孩子们呆在一起非常愉快，他们希望能一直和这些孩子在一起。这个调查其实有一个隐蔽之处，即老师们不知道自己实际上并没有什么非凡的教学能力，他们只是被随机抽取的。当然，孩子们也是随机抽取的，而不是因为他们有某种天赋。但是因为期望值高，故表现也超群，即孩子和老师都被认为是既聪明又优秀的，所以他们的表现也就优秀。这意味着什么呢?这意味着你对孩子的认识能极大地影响他们的生活结果。换句话说，你在孩子身上看到了天赋，你就会帮助孩子变得聪明。假如你教孩子拥有相同的认识，他们就会有极好的机会让世界看到这份自我认识并获得相应的对待。对我而言，这正是你对孩子进行教育的最佳起步之处，这也是为什么我说：“给孩子力量，在你给他们金钱之前。”帮助他们发展强有力的自我认识的能力，就是在帮助他们成为聪明孩子和富孩子。假如他们没有这份自知的能力，那么世界上所有的教育和金钱都帮不了他们。拥有了自知力，变得更聪明和更富有将会是件极为容易的事情。两位爸爸给我的礼物我从我两个父亲那里得到最好的礼物,都是在我最困难的时候。当我在高中想退学时，我的教师父亲总是提醒我其实我很聪明。当我在财务上受到挫折时，富翁爸爸则不断提醒我真正的富人会赔掉不止一家公司。他还说穷人只会赔最少的钱，但还生活在赔掉这一点点钱的极大的恐惧中。所以一个爸爸鼓励我直面学业上的失败并把它转化为力量，另一个爸爸则鼓励我直面财务损失并把它转化为财务盈余。虽然他们教我不同的课目，但两个爸爸在许多方面都讲述着同样的东西。当孩子认为自己最糟的时候，正是父母发现孩子最好一面的时候。你会意识到这不仅适用于小孩子，而且适用于大孩子。当孩子的生活遇到麻烦时，作为父母也遇到了最大的机会----成为你的孩子最好的老师和朋友的机会到了。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（1）我父母和迈克的父母不断地提醒我们要做家庭作业，不同之处在于他们所指的家庭作业的内容不同。“做完家庭作业了吗?”妈妈问。“游戏一完我就去做。”我答道。“你玩的时间够长了!马上停止,把书拿出来。如果你成绩不好，就上不了大学，找不到好工作。”她责备道。“好，好,马上结束游戏，不过得等我再买一家旅馆。”“听妈妈的话，把游戏收起来。我知道你喜欢游戏，但现在是学习时间。”这是爸爸的声音，听起来不太高兴。再讨价还价也没有用了，我赶快停下来把游戏放到一边。收起我花了几个小时才攒到的小绿屋、红旅馆真让我心疼，我已经基本上控制住游戏板的一边了。但父母也是对的，因为明天有考试，可我还没开始学习呢。我有一段时间完全被《大富翁》游戏迷住了。从8岁到14岁，我一直在玩它，直到我参加高中橄榄球队为止。我想如果我发现有和我同龄的孩子还在玩这个游戏，我还会一直玩下去的。可我已经上高中了，这可不是什么挺酷的事。虽然我不再常玩这个游戏，但我不会失去对它的热爱。其实长大后我是在现实生活中玩这个游戏了。富爸爸教我们搭建财富积木当我拥有很强的、正确的自我认知能力后，另一项重要的工作就是做“家庭作业”。在前几本书中，我讲述了从9岁到大学我跟富爸爸学习金钱课程的历程。作为劳动的交换，富爸爸每次会花几个小时教他的儿子和我关于公司运作的知识和成为投资者所必需的技巧。许多个星期六，我多想与朋友们一起去冲浪或去做其他的运动，可我却是坐在富爸爸的办公室里，向这个日后夏威夷的巨富学习。在一次课上，富爸爸问我和迈克：“为什么我比为我工作的人富有?”迈克和我大脑一片空白，可还在努力寻找一个贴切的答案。这个问题看起来很愚蠢，但我们知道，富爸爸的问题一定蕴藏了极深的内涵。最后，我说出了那个显而易见的答案：“因为你挣到的钱比他们多啊。”“是啊，”迈克点头表示同意，“你拥有公司，是你在决定你能拿多少钱和别人能挣多少钱。”富爸爸靠在椅子上笑了。“是的，的确是我在决定每个人能挣多少钱。但事实上，我挣的工资少于为我工作的许多雇员。”迈克和我吃惊地张大了嘴。“你拥有公司，其他人怎么会挣的比你多?”迈克问。“有几个原因，”富爸爸答道。“想让我告诉你们吗?”“当然喽。”迈克说。“是这样的。通常公司在创立之初，资金非常紧张，所以业主常常是最后一个被支付的人。”“你是说雇员被优先支付?”迈克问。富爸爸点头道：“正确。雇员不仅会被优先支付，而且得到的钱会比我多，如果我也被支付的话。”“可为什么呢?”我问。“如果你最后被支付而且被支付得最少，为什么你还要拥有公司呢?”“因为这是一个业主需要做的事，如果你的计划是创建一个成功的企业你就要这样做。”“令人费解。”我答道，“你为什么这么做呢？”“因为雇员为钱而工作，而我是在建立资产。”富爸爸说。“公司步入正轨后，你的收入也会上升?”迈克问。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（2）“也许是，也许不是。我说这个是因为我想让你们知道金钱和资产之间的差异。”富爸爸继续道。“以后我也许支付自己也许不会，总之我不会为工资而拼命工作。我努力工作的目的是建立能增值的资产。有一天我会把这个公司卖掉，挣到几百万美元，或者去聘一名经理替我经营，而我则会去创立另一家公司。”“所以对你来说，创立公司就是建立资产，资产比钱更重要。”我说，并尽力去理解金钱和资产之间的差异。“对，”富爸爸说，“我挣得较少的第二个原因是我还有其他的收入来源。”“你是说你还从其他资产上挣钱?”我问。富爸爸点了点头。“这就是我首先问你们这个问题的原因，其实这就是不管别人的薪水有多高，而我总比我的雇员富有的原因。我将尽力教给你们这非常重要的一课。”“这堂课是什么呢?”迈克问。“这堂课是你靠工作不会致富，可你在家里却能致富。”富爸爸坚定地说，以便我们不会对他的话掉以轻心。“我不懂。”我说：“这是什么意思?在家里能致富?”“是的,工作是你挣工资的地方，而在家里你能决定用你的钱去做什么，也就是说你能运用你挣到的钱最终使你变富或变穷。”富爸爸说。“就像家庭作业。”迈克说。“是的，”富爸爸说，“我称之为`使我致富的家庭作业‘。”“我爸爸也带回家很多工作。”我几乎是防御性地说，“可我们仍然很穷。”“是的，你爸爸带回家的只是工作，他仍然没有做我所说的‘家庭作业’。”富爸爸说，“就像你妈妈做的家务，那也不是我所说的`家庭作业‘。”“比如收拾院子。”我加了一句。富爸爸点点头。“是的，家里的家务、你带回家的学校作业、你爸爸从办公室带回的工作和我讲的那种‘家庭作业’之间有很大的区别。”接着富爸爸说了以下这段我终生难忘的话：“富人、穷人和中产阶级最基本的差别就是他们在业余时间干的事。”富爸爸对他的儿子和我笑了一下。“你们认为这家餐厅的生意是从哪里着手的?”他问，“你们认为这个生意是从天上掉下来的吗?”“不是的。”迈克说，“你和妈妈是在餐桌上开始讨论这项业务的，你所有的生意都是从那里开始的。”“是这样的，”富爸爸说，“你还记得几年前我们开的第一个小商店吗?”迈克点头道：“记得。那是在家里最困难的时候，我们没有什么钱。”“可我们现在有多少家商店?”富爸爸问。“5家。”迈克回答。“有多少个餐厅?”“7个。”我坐在那里听着，并开始理解一些新的差异。“你从两个餐厅只挣到较少的钱，可还能从别的业务中获取收入。”“这只是部分答案。”富爸爸笑着说。“剩下的答案可以在《大富翁》游戏里发现。弄懂《大富翁》游戏是你能做的最好的家庭作业。”“《大富翁》?我好奇地问。我似乎听到妈妈在让我把《大富翁》游戏放到一边去做家庭作业的声音。你是说《大富翁》游戏就是家庭作业?”“让我做给你看。”当富爸爸打开这个世界上最有名的游戏时，他说：“当你走到‘进行’时，会发生什么事?”“你会收到200美元。”我答道。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（3）“所以每次走到‘进行’时，就像给你发工资一样，对吗?”“我想是的。”迈克说。“要想赢这场游戏，你们打算怎么做?”富爸爸问。“你的建议是购买不动产。”我说。“对，”富爸爸说，“买不动产是你的家庭作业，而不是你的工资，买不动产会使你致富。”迈克和我静静地想了很长时间。终于我向富爸爸问道：“所以你说大额工资并不能使你变富?”“是的,工资不能使你变富，可你用工资所做的事情却能使你成为穷人、富人或中产阶级。”“我不明白。”我说，“我爸爸总说如果他收入能再高一些，我们就会富有了。”“大多数人都这么想。”富爸爸说，“可事实上是大多数人钱挣得越多，债务就越重，所以他们不得不更辛苦地工作。”“为什么呢?”我问。“这涉及他们在家里做的事，也就是他们在业余时间干什么。”富爸爸说：“许多人挣到钱后，为钱制定了一个穷计划或穷配方。”“那么人们在哪里能找到获取财富的好配方?”迈克问。“获取财富的好配方之一就在《大富翁》游戏里。”富爸爸边说边指了指旁边的游戏板。“什么配方?”我问。“那么你会怎样赢这场游戏?”富爸爸问。“买几块地，然后在上面盖房子。”迈克说。“盖几座房子?”富爸爸问。“4座。”我说，“4座绿房子。”“很好。”富爸爸说，“有了4座绿房子后，你还想干什么?”“把4座绿房子换成一家旅馆。”我说。“这就是获得财富的配方之一。”富爸爸说，“在《大富翁》游戏板上，你会找到世界上最好的财富配方，它使许多按方行事的人变得比梦想的还要富有。”“开玩笑吧,”我不太相信地说，“不会这么简单。”“就是这么简单。”富爸爸肯定地说：“几年来，我把从公司挣到的钱用来买不动产，然后再用不动产的收入继续创建公司。我从公司里挣到的钱越多，我投在不动产上的钱也就越多，这就是许多人获得财富的配方。”“如果真这么简单，为什么人们不去这么做呢?”迈克问。“因为他们不做‘家庭作业’。”富爸爸说。“这是惟一的财富配方吗?”我问。“不是的，”富爸爸说，“但它是几个世纪以来为许多富人实践过的行之有效的方法,它为古代的国王和王后效劳过，今天它仍起作用。区别在于今天你不必是贵族就能拥有土地。”“你是在现实生活中玩《大富翁》游戏吗?”迈克问。富爸爸点点头，“许多年前，当我还是个孩子时，就开始玩《大富翁》游戏了。那时我就决定我的财富计划就是建立公司，然后让公司为我买不动产，我的确也是这么做的。即使我们钱很少时，我仍回到家里做‘家庭作业’寻找不动产。”“一定要是不动产吗?”我问。“不一定，”富爸爸说，“但是你会逐渐认识到公司和税法的力量，你会明白为什么不动产是最好的投资之一。”“你还做哪些方面的投资?”迈克问。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（4）“许多人喜欢股票和债券。”富爸爸说。“你有股票和债券吗?”我问。“当然有，”富爸爸说，“但还是不动产最多。”“为什么呢?”我问。“因为银行家乐于给我贷款让我去买不动产，但如果我要去买股票，他们会不太愿意贷款给我。所以通过不动产方式，我可以使我的钱产生杠杆效应，并且税法也对不动产投资有优惠规定，但是我们好像有点离题了。”“我们的题目是什么?”我问。“我们的题目是你可以在家里致富，而不是在工作中致富。”富爸爸说，“我真心希望你们能明白这一点，我不在意你们是去买不动产、股票亦或是债券，甚至建立企业，我只在意你们是否明白大多数人都不能在工作中致富，你们应该通过做‘家庭作业’在家里致富。”“明白了。”我说，“可当你做完餐厅里的工作后，你会去哪里呢?”“很高兴你能这么问。”富爸爸说，“来吧，咱们上车出去一趟，我会让你们看看我工作后会去的地方。”几分钟后我们面前出现了一大片土地，这片土地上盖着一排排的房子。“这片地有20英亩,是最好的不动产。”富爸爸边说边指着那片土地。“最好的不动产？”我有些嘲讽地说。我虽然只有12岁，但我也知道这里是贫民窟。“这地方看起来挺可怕的。”“让我解释一下。”富爸爸说，“如果把这些房子想成是《大富翁》游戏中的绿房子，你们会看到什么?”迈克和我慢慢地点着头，努力去展开想像的翅膀，可这房子无论如何也不可能同《大富翁》游戏中整洁的绿房子联系在一起。“那么红色大饭店在哪里?”我们异口同声地问道。“马上就会有了,”富爸爸说，“只不过不是红色的饭店，几年后小城将会向这个方向拓展，市政府已经宣布将在这块地的旁边建一个机场。”“所以这些房子和土地会正好处于城市和机场之间?”我问。“是的，”富爸爸说，“我会在适当的时间拆除所有这些出租房屋并在这块地上建造一个高科技园区。到那时，我就控制了这个城市最值钱的土地之一。”“然后你会做什么?”迈克问。“我会按照同样的方法，”富爸爸说，“去购买更多的绿房子并等时机成熟时，把它们变成红饭店，或者是高科技园区，或是公寓房，或是这座城市在那个时候需要的任何东西。我不是个很聪明的人，但我会遵循一个成功的计划一步步地走下去。我努力工作，我要做我的‘家庭作业’。”我和迈克12岁时，富爸爸已开始向成为夏威夷最富有的人的目标进军。他不仅购买了这块土地，还买了一块不错的海滨地产，同样也是运用这个思路。在他34岁那年，他在奋斗使自己从一个默默无闻的商人变成一个有影响力的、富有的商人,而在这一过程中,他一直在做着他的“家庭作业”。在《富爸爸，穷爸爸》一书中，富爸爸的第一课就是“富人不为钱工作”。相反，富人是让钱为他们工作。我还举过麦当劳创始人雷●克罗克的例子。克罗克说：“我不是在做汉堡包业务，我的业务是不动产。”我始终记着将《大富翁》游戏的教益与富爸爸以及许多现实生活中的富人的经历比较后，对我产生的影响。他们的财富来自于富爸爸所说的“做家庭作业”。对我而言，“财富是在家里而不是工作中挣到的”观念是我从富爸爸那里汲取的最有力的知识。我爸爸也带回家很多工作，但他很少做自己的“家庭作业”。1973年我刚从越南回来就参加了一个电视广告中介绍的不动产投资课程。这一课程的学费是385美金,我妻子和我用在课上学到的知识购进不动产,不动产为我们带来的收入使我们成为了百万富翁,使我们获得了财务自由。385美元的课程带给我的收益远甚于金钱本身，我从课上学到的知识给我和我妻子带来的启示远比工作保障更重要，它带领我们达到财务安全、实现财务自由。我们一方面在工作中努力，但同时我们也坚持做自己的“家庭作业”。当富爸爸与迈克和我一起玩《大富翁》游戏时曾说：“你不会在工作中致富，但能够在家中致富。”傻瓜一点都不傻我认为，投资方面最好的一本书是自称为“傻瓜”的两兄弟写的，书名是《傻瓜投资指南》(The Motley Fool Investment Guide)，此书多年来一直在畅销书排行榜上。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（5）最近，他们在网站上谈论使用游戏作为教学辅助工具：……游戏除了自身的娱乐性和社会交流功能外，好的游戏还使人更加智慧。好的游戏令你去思考、去计划、去冒险，有时只是令你去猜想和希望……往往你会有一些障碍，即你的命运如何与你的思想和行动紧密相连。行动并成功了，或失败了再从中学习都在玩游戏中自然地体现出来。个人责任,这个我们希望传达的“傻瓜理论”之一就可以通过游戏很好地学习与阐明。玩游戏需要不只一种天赋学校体制主要侧重于语言天赋的培养。前面，我也讨论过假如孩子的天赋不是语言天赋，即传统用于测量智商的天赋，他们会面临什么样的挑战。在学校里，我自己的听、读、写的能力及参加考试的能力都不行，所以坐在教室里对我来说真是一件痛苦的事情。今天我仍会被称为“多动症”，可在运用体能、交际、自控、数字和空间天赋时，我就能有极好的表现。换句话说，当需要用不止一种天赋学习时，我能学得最好。在一个小组中工作、讨论,与其他人合作、竞争,一起分享快乐是我的最佳学习途径,虽然我也可以阅读也可以写作,但是阅读和写作是令我头疼的吸收和发送信息的方式。这就是为什么学校令我痛苦以及我现在仍像孩子一样喜欢游戏而且成年后还爱不释手的原因。学习玩游戏以及从中取胜需要不止一种天赋，对某些孩子来说,游戏是比站在教室前面讲课的老师更好的老师。而且我不喜欢坐在狭窄的教室里，今天我仍拒绝坐在办公室里办公。我常听人说：“总有一天我会拥有一个带转角的办公室，两边是落地的玻璃窗。”可我从不想坐在办公室里。我拥有写字楼，但是里面没有我的办公室。假如要开会，我会使用公司会议室和餐厅。我不喜欢有孩子时被限制的感觉，今天仍旧无法忍受。让我能坐在房子里的最好的方法是玩游戏，今天我工作而且仍在玩游戏----只不过现在是用真钱在玩《大富翁》游戏。玩游戏是我学习的最好的方式。当我的亲生父亲看到我对游戏和运动的喜爱后，他意识到我通过动手来学习比通过听讲能学得更好。他知道在一所真正的学术性大学里我不可能是最出色的。当他意识到我是个活动型学习者时，他开始鼓励我找一所通过行动而不是听讲来教育学生的学校，这就是为什么我会申请美国海军军事学院和美国船舶学院并被录取。我申请的这些学校会让我坐上船到全世界各地去学习。在船上，我学习成为船员的知识，毕业后，我参加了海军陆战队学习飞行。我喜欢这一切，喜欢在船上学习，喜欢在飞机里学习。我能够忍受在那样狭窄的房间里工作因为我能够亲身学习驾驶与飞行。我能在其中学习是因为我喜欢这种学习方式,当我有学习的意愿时，我就能努力学习，从不感到厌倦并能取得好成绩。好成绩意味着我能做更多令人兴奋的事情,能航行或飞行到塔希堤、日本、阿拉斯加、澳大利亚、新西兰、欧洲、南美洲、非洲等很多地方,当然还有越南。如果爸爸没有告诉我还有不同的学习方式，我可能会退学。我也许会选择一所正式的课堂型教育的学校，然后生出许多的厌倦，热衷于聚会，最后发展到不去上学。我憎恶被限制，憎恶被搞得没有兴趣或被迫听讲，憎恶学习我无法看到、感觉到和触摸到的课目。爸爸是个语言天才，他也很明白他的孩子不是这类天才，即使身为教育官员，他也很少斥责他的孩子学习不好，因为他知道他的4个孩子是在按照不同的方式学习。他不但没有批评我们成绩不好，相反他还鼓励我们发现我们能自自然然地学得最好的方式。爸爸知道我在学习结束时需要刺激和奖励，他知道我好胜且有反叛意识，决不会盲从他“去上学”的命令,因为要让我这么做需要理由。他很明智，所以他知道对我说“去上学,得好成绩以便你能找个好工作并坐在办公室里办公”决不能激发我对学校的热情。总之，他知道我需要学习我想学的东西并能按我学得最好的方式去学习，在学习结束时还得有令人激动的奖励。他帮助我明白这一切，虽然他不喜欢我和富爸爸花几个小时玩《大富翁》游戏，但他还是知道我玩游戏的目的是为了获得游戏中的奖励。他知道从中我能看到我的未来，所以他说：“去上学，看世界，你会在全世界玩《大富翁》。我没有力量送你到世界各地，但是假如你能进入一所能到全世界学习的学校，你一定会高兴学习的。”爸爸也许没有意识到他的话会深入我的思想，但事实却是这样。对他来说，环游全世界去玩《大富翁》毫无意义，可一旦他认识到我对这个主意非常接受时，他开始鼓励我，因为他发现这其中有些事情让我感兴趣。他甚至开始愿意让我玩《大富翁》了，虽然他根本不能理解在全世界投资不动产这样的想法，因为这不是他的世界，可他看到这将成为我的世界的一部分。自从我有了《大富翁》游戏后，他开始带回家很多介绍大海和环游世界的书。所以到了后来，身为学校教师的爸爸不再介意我玩这个游戏，因为他知道我不仅是为了好玩，在玩的过程中我可以与我想学的课程结合起来。他发现我努力学习并期望得到的奖励是环游世界并在现实生活中玩《大富翁》。他感到这是孩童不成熟的认识，但这个认识让我兴奋，爸爸知道当我玩《大富翁》时，我在游戏结束时看到了一些我的未来。他看不到，但他知道我能看到，于是他利用我能看到的东西或开始看到的东西作为刺激把我留在学校里并使我努力学习。今天我环游世界并在现实生活中玩《大富翁》游戏，虽然我阅读和写作的能力并不强，但是我还是去读去写了，因为身为学校老师的父亲明智地找到并利用我感兴趣的课程让我学习，而不是强迫我去学习我毫无兴趣的课程。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（6）赢配方我从《大富翁》游戏中学到的最重要的东西是我的赢配方，我知道我所要做的全部事情就是买4座绿房子并把它们换成红色饭店。我不知道我的做法会有多么特别，可我必须做到，至少那时我的个人认识如此。换句话说，在9到15岁之间，我认识到我和“蚂蚁安迪”不是一类人。当我发现了《大富翁》游戏上的配方，并看到现实中富爸爸的绿房子后，我找到了适合我的赢配方。我知道穷爸爸的为工作保障而学习、努力工作以及整天坐在办公室里的配方不适合我，所以应该说这是好消息。但正如我说过的，硬币都有正反两面，坏消息是那时我只有15岁，“如果你不努力学习，获得好成绩，找到好工作，你就不会成功”的威胁丝毫不能刺激我去学我不想学的课程,所以我的学习成绩变得很糟糕。今天，当我看到孩子们不及格的考试分数时，我确信,学习目的和学习动机的缺乏,曾经影响过我,也在影响着今天的孩子。孩子们并不笨，事实上，孩子们对现实生活的认识远甚于许多成年人。学校体制很难教育他们的另一个原因是没有给他们令人兴奋的理由去呆在学校里努力学习。我相信假如孩子们在一年级就开始玩《大富翁》,然后问他们中有几个人想参加“毕业时谁想成为百万富翁”的课程，他们会感兴趣去学习的。如果一个孩子真想成为百万富翁，你就要教授他我还是一个孩子时学过的课程。孩子或许真的愿意去学，因为课结束时的奖励令人激动,并且那的确是值得学习的课程。好消息是我通过玩《大富翁》发现了我自己的赢配方。在游戏结束时，我看到了我的未来，一旦我知道我可以做到，我就确立了想成为百万富翁的目标。对我而言，那是令人激动的事情，我愿意通过任何必要的学习来实现这个目标。而且不仅仅是变得富有，我还可以看到我的未来充满财务安全和财务自由，我不需要拥有一份有保障的工作或依靠公司或政府来照顾我的生活，在15岁时，我知道我会富有，不只是想，而是知道。当我知道这一切后，我的自我认识开始高涨，我知道即使我成绩不好，上不了好学校，找不到好工作，我仍然会富有。坏消息是这种自我认识令我在焦虑不安中成长。如果不是身为学校教师的爸爸和富爸爸鼓励我留在学校直到拿到大学学位，我也许早就辍学了。我非常感谢父亲、富爸爸和一些高中老师教育我的智慧之语。在我人生非常困难的时候，他们没有一味地斥责我，借助他们的帮助，我找到了一条呆在学校并成为好学生的道路。他们帮助我找到我怎样才能学得最好的学习方式,而没有强迫我按学校体制规定的学习方式来学习。父亲看到我通过动手比通过阅读和写作能更好地学习，他点燃了我环游世界之梦并且把这些梦与《大富翁》游戏结合在一起。不仅如此，他还找到了鼓励我留在学校的办法并帮我选择了一所最适合我的学习方式的学校。他不关心我的成绩或我是否能考进需要较高智商的名校，他所关心的是我是否留在了学校，上了大学，尤为重要的是，还能不断地学习。换句话说，父亲做完了他的家庭作业。富爸爸教我从《大富翁》游戏中汲取不同的东西，他教会我富人的赢配方。他通过让我认识到我能在生活的游戏中取胜而改变我的自我认识，即使我在学校里并不优秀或找不到高薪工作。他向我展示了他的赢配方，一个对我的人生也适用的赢配方。换句话说，富爸爸也完成了他的家庭作业，正如他常说的那样：“你不会在工作中致富，而会通过做家庭作业致富。”教育富有而且聪明的孩子2000年初，一家著名的网络营销公司请我去上一堂他们称为“下一代”的投资课。我很好奇这个“下一代”是什么意思，他们告诉我，那是一些孩子,这些孩子的父母都是在网络营销业很成功的人士。我问为什么需要让这些孩子学习投资，回答是：“因为他们中的大多数孩子都会从我们那里继承几百万美元，有的还可能是上亿美元，我们一直在教他们管理公司的技能，但我们也需要你来教他们投资的技能。”听了这个回答，我知道为什么我会被邀请来上课了。第二部分如果你想致富，必须做“家庭作业”（7）在一个位于高山上的滑冰俱乐部，我花了两天时间给75个年龄在15～35岁之间的年轻人讲投资的重要性，没人问“我去哪儿找钱进行投资”之类的问题。正如富爸爸所说：“有两种金钱问题，一种是没有足够的钱，另一种是钱太多。”这些年轻人碰到的是第二种问题。在课堂的第二天，我开始注意到这些年轻人的不同。他们不像我以前碰到过的许多年轻人，即使十几岁的孩子都能展开如金钱、公司和投资的讨论，而这些讨论本应发生在成年人与成年人，而不是成年人与少年之间。我的年龄足以作他们的父亲，但我觉得坐在会议桌子对面的人是我的同事，随后我意识到这些年轻人是在公司的氛围中长大，或许他们中许多人接触到的现金流量和投资组合比我的还大。对我而言，这些年轻人已相当富有，可我没有在他们身上看到愚蠢的傲慢，趾高气扬或者我在有些年轻人身上看到的孤独。他们都很谦虚，我发现他们中许多人是在父母的家中或父母的公司中长大的,这使他们不仅能与成年人友好相处，还能随意地谈论金钱和公司。我以前还看到过类似的年轻人，有的仅有14岁，站在4万人前面的讲台上，进行鼓舞人心的演讲。要知道我直到37岁的时候才敢站在讲台上演讲，而且讲得令人昏昏然。当我坐车下山去机场时，我认识到我最好的朋友迈克和我为了获得这一相同的经历付出了很多。我想起他在大学时学得很苦，因为在商学院学习结束后的奖励是他将接管价值几亿美元的公司。我意识到我是两位父亲的受益者，他们在家里工作，留出时间教我和迈克日后能用于现实生活中的生活技能。当我与人谈起建立家庭企业时，当然这可以是一个网络营销公司，亦或是自己创办的特许经营企业，或是自己创办的其他任何形式的企业，我会提到我在山上认识的那些年轻人。家庭企业的益处远不止于额外的收入源和税收减免，它的好处不可估量。对一些有孩子的人来说，家庭企业是他们做家庭作业和教孩子做家庭作业的地方，正如富爸爸所说：“你不会在工作中致富，你只能在家中致富。”这里所说的财富远不止是金钱。回顾历史，一些最富有的人都是通过在家中创业致富的，亨利●福特是在他的车库里创业的，惠普也是在车库里创办的；迈克尔●戴尔在寝室里开始创业；桑德斯上校是直到要在他餐馆的位置上修建一条高速公路，使他不得不放弃生意时才开始他的事业的。顺便提一句，纸版游戏《现金流》(成人版)是在我的餐桌上发明出来的。《富爸爸，穷爸爸》一书到目前为止已卖了超过200万册，这本书最初也是我在山上的小屋里写的。现金流技术公司在全世界范围内销售和授权“富爸爸”教育产品,起初公司是在莎伦●L●莱希特家中闲置的卧室里办公。这个公司在我家的餐桌旁开始构思成立，后移到莎伦家，现在公司已拥有了一幢办公大楼，甚至还向其他公司出租房间。但我仍没有办公室,因为直到今天，我还是不喜欢被局限在一块小的空间里。我按照在两个爸爸帮助下学到的赢配方进行自己的生活----环游世界和用真钱玩《大富翁》游戏。换句话说，我仍在做我的“家庭作业”。第三部分你的孩子需要多少种赢配方（1）反思富爸爸和穷爸爸的人生之路，我开始意识到前者比后者更成功仅仅是因为前者有更多的赢配方。我的一个朋友最近打电话给我征求建议，阿德里安在90年初被裁员之前，已在一家大公司干了很多年，她总想鼓足勇气创办一家自己的公司，于是就用多年的积蓄和原先公司支付的解职费买了一家旅行代理的特许经营权。就在她开始揽生意时，航空公司取消了付给旅行代理商出售机票的佣金。以前他们在一张机票上能挣到800美元的佣金，而现在航空公司只付给她不到100美元甚至还低于50美元的费用。现在她面临着关掉旅行代理社的境况，可这次她已用光了储蓄，更不会从自己的公司里收到解职费。她的特许经营权可以出售，但其价值由于航线收入的减少而大大降低了。我相信阿德里安在晚年仍苦苦挣扎的原因是她没有为她的一生准备好足够的赢配方。阿德里安也不是我见过的惟一仅仅因为缺乏赢配方而苦苦挣扎的人。许多人在学校里学得很好但在离开时，却没准备好在生活中成功的赢配方。下面几章是写给家长们的，以帮助孩子们准备好足够的、能在人生游戏中成功的赢配方。你的孩子需要至少3个赢配方一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功，需要学习3种基本的赢配方：学习赢配方；职业赢配方；财务赢配方。发现你孩子的学习赢配方我的朋友阿德里安在学校里很成功，她是一个快速学习者，在学校里她发现读、写和算术都很容易。阿德里安轻松读完大学并获得了文学学士学位。因为阿德里安在学校里很顺利，所以她喜欢学校，这也是她的积极人生经历。正因为她的学校经历很正面，我建议她关掉旅行代理社并重回学校学习新的赢配方。她在53岁时重返校园，去挣够学分以便能去申请法学院。阿德里安这个例子可以说明我爸爸的观点：不同的人有不同的学习赢配方。当阿德里安的学习赢配方在她自己身上产生效果时，对我却可能不适用，我不喜欢学校，我怀疑是否我还可以重新回到正规的学校。创建成功的学习赢配方从出生到大约15岁这段时间是非常重要的，因为这段时间正是孩子形成自己学习赢配方的时候。如果孩子在学校里感到快乐，学习轻松且成绩优异，那么他就形成了一个可行的赢配方。但是如果孩子在学校学习读写有困难，这或许是因为他们的语言天赋不强，或是有其他的原因。从那时起，他们的学校生活就痛苦了。倘若孩子早年在学校里遇到困难，或者他们感到自己不如别的孩子聪明，他们通常会失去自尊并且对学校的态度冷漠。孩子可能会觉得自己“笨”，并认为无法在这种教育体制下生存。他们开始被打上试图说明他们是有缺陷的标签，如患有“注意力缺乏综合症”,或用有“慢”字的词来代替应有的“天才”、“聪明”或“天赋”。作为成年人，我尚且憎恨被人称为“笨人”或有低人一等的感觉，那么一个12岁或更小的孩子被这样认为后，会怎么想?试想一下，这会给孩子在精神、情感和心理上带来什么样的影响。学业等级制是让孩子们感到学业上缺少安全感的另一个原因。在钟型曲线的评分体制里，如果有10个孩子，2个会在曲线的上方，2个在底部，其余6个在中间。按照学校的能力测试法，我总排在前2名，可成绩却是倒数的2%。对于这种评价学生的钟型曲线法，身为学校教师的爸爸常说：“学校体制与其说是教育体制，倒不如说是清除体制。”作为家长，他的工作就是保护我在精神和情感上的安全感，使我不受到这个体制的清除。第三部分你的孩子需要多少种赢配方（2）9岁时的变化鲁道夫●斯坦纳是一位有名望而又很有争议的教育学家，他的教育哲学被运用于众多的鲁道夫学校当中。鲁道夫学校据称是一个今天在全世界正快速发展的学校系统。斯坦纳演说和学术著作的核心就是他称之为“9岁的变化”的东西。他发现，孩子们在9岁时开始与父母的世界观出现分歧并开始寻找自己的人生观。斯坦纳还发现这段时期孩子们感到非常孤独，即认识上的孤独时期，孩子们开始去寻找自己的“我”而不是作为一个家庭的“我们”。在这一时期，孩子需要学习实际的生存本领。出于这个原因，鲁道夫学校中这个年龄的孩子会被教授在花园里耕种、搭帐篷、烤面包和诸如此类的技艺。他们学这些技能并不是作为未来的职业，相反，学习的目的是让他们知道能靠自己的能力生存。孩子需要知道的是在寻找自我认识的时期，首先应该生存，如果他们无法在这一时期发展一种个人对于安全的意识，其结果将会极大地影响孩子们对未来人生的定向和选择。显然，每个孩子对这场认识危机的反应是不同的，所以家长的细心观察和敏感至关重要，拥有30个孩子的老师不可能意识到孩子们在生活的这一阶段各不相同的选择和需要。穷爸爸并不了解鲁道夫●斯坦纳的工作，但他清楚地知道这一成长阶段对孩子一生的影响。当他看到我在学校里不顺利,安迪被老师称作天才,而我不是天才学生但还要是“蚂蚁安迪”的朋友，他开始观察我并找机会与我在一起,对我进行指导。他鼓励我更多地参与运动，因为他知道安迪善于通过阅读学习，而我需要通过行动来学习。他想让我知道按照我自己的方式，我也能完成学业。他想让我找到一种方式去保持我在学校里的自信，即使这是通过运动获得而不是完全学业上的自信。在同一时期,我的家庭也面临着经济的问题。我猜想爸爸意识到他在挣钱方面的无能对我有所影响，他知道我常在回家后发现妈妈面对我们不得不支付的账单发愁。我想他知道我可能需要寻找与他不同的世界观，而且也的确如此。9岁时我开始跟富爸爸学习。回想起来，我是在找寻一条自己的路,希望借此帮助我的家庭度过这段艰难的时光。我确定我要寻找一种不同于父母的思想的新观念。阿德里安的公式与我的公式因为阿德里安在学校的经历是正面的，所以不难理解为什么她愿意重回校园去学习一种新的职业技能。我的学习方式就不同了。9岁时，我的学习方式是寻找一位导师并通过行动来学习。今天，我仍在寻找能够跟随学习的导师。我寻找的导师应已完成我想做的事。我也会通过听录音带学习，在录音带里老师会告诉我他做过的事。我也阅读，但仅仅是一种消遣，决没有重回商学院学习的念头。我建立自己的公司，因为我是通过行动来学习而不是坐在教室里学习的人。我会找一位导师,采取行动,犯错误，然后从图书和磁带中发现我哪里做错了以及应该从错误中汲取怎样的教训。例如，当我的一个公司的市场运作快要失败时，我进行了大量的研究和调查以寻找新的答案。今天，我是个不错的市场专家。如果我只是坐在教室里，读书，听老师讲谁有可能、谁不可能拥有自己的公司的话，今天我就可能无法拥有一家公司了。每个孩子都有自己独立的、独一无二的学习赢配方，父母的工作就是观察和支持孩子选择最适合自己的配方。如果孩子在学校学习不顺利，家长就要跟孩子在一起研究,但不应让孩子感到窒息，要支持孩子寻找学习的最佳方法。第三部分你的孩子需要多少种赢配方（3）如果你的孩子在学校很顺利而且喜欢学校，你应该感到庆幸，那么就让他们去享受他们在学校的生活吧。假如他们不喜欢学校，就要让他们知道他们仍然是天才，并鼓励他们去寻找一种在学校的体制中学习下去的方法。如果他们能学会这么做，那么他们将获得极好的在现实世界中也适用的生存技能，因为现实世界需要不止一种天赋。这是我父亲鼓励我做的事，他鼓励我去寻找自己的学习方式，尽管我并不喜欢我所学的东西。这就是现实生活对你的磨炼。怎样变成一名职业学生我注意到很多在学校成绩好的人根本不担心无法在社会上生存。孩子们认为成绩好就意味着他们能最好地生存，所以他们获得的生存技能就是所谓的“好成绩”。当然在年轻的时候的确如此，可当他们年龄增大，需要离开学校去适应现实生活时，问题就出来了,因为现实生活需要各种各样的技能。我认为凡是希望通过在学校好好学习以求得生存的孩子极易变成职业学生。一些人从不离开这个体制,他们会通过努力成为博士以寻求保障。穷爸爸就是直到他的家庭成员患病，才被迫离开学校进入现实世界并开始职业生涯的。他说：“如果你需要教育这堵围墙将你与现实世界隔离，呆在里面是件很容易的事。”侵蚀自我认识我曾经说过债务和缺少财务安全保障会侵蚀一个人的财务自我认识。换句话说，如果你有太多的财务障碍或感到自己被工作需要及工资保障牢牢地束缚，你的财务自信将会瓦解。同样的事情还会发生在孩子身上，即当他们被告知自己不如别的孩子聪明时，他们在学习上的自信心也会丧失。如果没有父亲的帮助，我会早早离开学校，因为没人喜欢别人认为自己笨。我知道我并不笨，我只是对老师教授的课程不感兴趣。可不管怎样，我在学校里可怜的成绩开始冲蚀我在学习上的自信心。是我的聪明爸爸在我人生遭遇挫折的这段时期里保护了我。即使我成绩差，甚至不及格，他还始终让我确信我仍然是个聪明的孩子，并且为了把学上完，我必须找到属于自己的学习方式。如果没有父亲的爱和他独特的教育方式，我一定会退学，并因此受到伤害，会忿忿不平,而且会时时感到自己比学习好的人低一等。换句话说，如果没有我的父亲，我只会在学校里学到失败者的配方后离开学校。无论你的孩子在学校里表现好坏，你都应关注并鼓励他们去寻找自己的学习配方。因为他们离开学校并进入现实世界后，他们的教育才真正开始。老师在作弊很多家长意识到孩子的考试分数在下降，而提高考试成绩给老师们带来了很大的压力,甚至有些老师不惜弄虚作假。2000年6月19日，《新闻周刊》发表了一篇题为“当老师成为作弊者”的文章：对国家公立学校来说，今年的春天是个令人尴尬的季节。在马里兰州，一名小学校长在上个月因家长指责他们的孩子在州考试中被告知正确答案一事而引咎辞职。在俄亥俄州,官员正在调查哥伦布小学的考试作弊责任人。该校前不久还因学生分数提高而受到克林顿总统的称赞。在纽约市，30所学校中约有48位教师和管理者被指控促使他们的学生在各种水平的市或州考试中作弊。孩子们被迫作弊的确是件糟糕的事情，但是学年结束时，老师和校长不得不面对考试排名榜上的分数，因为它将决定很多事情，包括从孩子能否升级到整个学校的年度预算。文章还写道：问题是大家所追求的不是学生中的高水平而是考试中的高分数。在一些地区，教育工作者若能提高学生的分数，就会分到25 000美元的奖金。在另一些地方，如果不能保证学生的升学率，校长就会丢掉工作。这篇文章还提到，学校正在教孩子们如何考试而不是打下坚实的基础。换句话说，老师给孩子们答案以便他们能通过考试，并获得高分，而不是让学生成为真正受过良好教育的孩子。一些专家称这类“应试教育”的作法比直接作弊更为可怕，伦祖利称之为“应试教育”,即新版的3R,即“填鸭式”(ram)、“死记硬背”(remember)和“照本宣科”(regurgitate)。“这很荒谬。”赖斯大学教育学教授及《学校改革的矛盾：标准化考试的教育代价》(Contradictions of School Reform:The Educational Costs of Standardized Tests)一书的作者琳达●麦克尼尔说。她还说在得克萨斯州一些孩子花几个月时间除了准备考试，什么都不做。她说“你在教孩子们去忘记,如同教给他们在大脑里使用`删除键‘,这是对学校教育的最大的欺骗。”作弊的老师是怎么被抓住的每当我说孩子比成年人聪明时，我常遭到有知识的成年人的白眼。然而我仍记得我还是小孩子时，我和生活的合拍程度远多于老师和父母对我的教育。今天，借助互联网，孩子们与新鲜事物接触得更加紧密，而我们仍然把他们当作小孩子。《新闻周刊》在随后的报道中说道：马里兰校长被抓住是因为孩子们知道她在作弊。这篇题为“苦涩的一课”的文章刊登在同一期的《新闻周刊》上,这篇文章报道了事件的整个经过。孩子们是这场丑闻中的英雄。当模范人物教你不诚实时，会发生什么事情?首先在孩子们当中有一些迹象产生,孩子们在楼道和操场上交头接耳,并在放学后告诉了家长。一些5年级的学生开始观察校长的特殊举动，当时她正在监考5月中旬进行的州评考试。一些已交卷的孩子被校长召集在一起，并让他们“重新检查”自己的答案。“你们也许想再检查一下。”按孩子们的说法，她是这样说的。另一些学生多给了20～45分钟才结束考试。在考试的“社会调查”部分，据说她拿了一张地图并指给学生看考试中涉及的国家。孩子们既迷惑又气恼。“一些孩子对其他人说，我‘不认为她有权这么做’。”一个5年级的孩子告诉《新闻周刊》。另一个10岁的学生说数学考试时，他被多给了一些时间。“还有一部分，是关于语言艺术的，”他继续道，“校长帮我得出正确答案。当时，我认为她是在作弊，但我不敢说，我怕会惹麻烦。”另一个家长告诉《华盛顿邮报》，说她的孩子回家就说：“妈妈,我认为今天考试是作弊，但校长为什么会这么做呢?”第三部分你的孩子需要多少种赢配方（4）不是为学习而学习今天学校体制正上演着一幕幕悲剧。2000年5月7日，星期天，《亚马逊共和报》上刊登了一篇题目为“洛杉矶学校将使千余名学生留级的文章”:洛杉矶消息:国家第二大学校体系，放弃了在今年内让相当数量的学生考试不合格的计划，但是因为取消了差生能自动升级的制度，在秋天，仍会有13 500名学生留级。洛杉矶联合校区长官起初希望让该体系中711万学生的1/3留级，这大约是237万名学生。但这个提议被否决了，因为考虑到大量不及格生会影响学校的形象。换句话说，洛杉矶学校体制未能教给超过25万的孩子基本的学习技能，并且不想让这25万学生在这个体制里留级，该体制只能降低标准或把孩子们赶到社会上去。我认为，这是体制的失败，而不是孩子们的失败。为什么私立学校和家庭学校的数目在增加相当一部分明智的家长开始考虑家庭学校教育问题。今天，有很多父母不让孩子到学校去，而是在家中接受教育。据报道,家庭学校正在以每年15%的比例增加。许多人说孩子在家庭中得不到好的教育，但今年，新千年的第一年，家庭学校的学生却获得了全国的拼写竞赛奖。特许办学的学校正大规模增加，效仿蒙台梭利和鲁道夫体制的学校也在迅速增加。换句话说，父母正从政府那里把教育孩子的责任拿回来。这些家长有一个那就是获取相关信息的地方,丽贝卡●科亨德费尔建立的网站：wwwhomeschoolcom，这个网站拥有大量父母需要的信息,丽贝卡与我们一起去帮助家长更好地使孩子面对现实生活。穷爸爸的顾虑很多年前，身为学校教师的爸爸试图去改变这个体制。他意识到不同的孩子各有天分，他还意识到现行体制是个“以偏概全”的体制，它只适用于30%的孩子。他还说，“学校体制不改变的原因是我们所设计的就是不会改变的体制。”我们都知道老师们总在尽力教育孩子，可问题是，在这个体制里工作的老师被要求不能有所改变。这个仅为生存设计的体制，是让孩子按部就班，而不是快速变化发展的体制。许多年前，父亲认识到这个体制有着很大的缺陷。当他发现大多数英语国家使用的这种教育体制起源于几百年前的普鲁士时，他变得非常不安。当他进一步认识到这个体制无法很好地教育孩子，相反它是培养好士兵和好雇员的体制，他更加不安起来。一天他对我说：“在学校体制里，我们用`幼儿园‘(kindergarten)这个词的原因是我们的体制源于几百年前的普鲁士。‘kinder’是普鲁士词，意为‘孩子’，而`garten‘为‘花园’之意。换句话说，`孩子们的花园‘之意就是由国家来进行教育，或者说是‘灌输’。这种体制设计的目的是让父母放弃教育孩子的职责，而孩子则被教育成能够最好地为国家服务的人。”“小学”一词起源何处穷爸爸曾说：“小学教育被称为‘初级教育’的原因是我们这些教育工作者从学习内容中抽出‘有趣课目’并把它分成各个部分。当你从学习过程中抽出有趣课目后，教育就变得无趣了。”他解释说：“例如，一个孩子对房子感兴趣，而房子的课目就被撤换掉并分成各个部分，如数学、科学、写作和艺术。所以在学校里学得好的学生应是对数学、写作、科学课感兴趣的学生。但是，对更大课目感兴趣的学生，如对房子感兴趣的学生，他就会产生厌倦，因为他们的兴趣课目被撤换掉了，只剩下组成课目的各个初级组成部分留待学习。这就是‘小学’或‘初级教育’一词的出处，这也是很多学生认为学校无趣的原因。兴趣课目已被撤换掉了。”我认为家庭学校和私立学校数目的不断增加有几个原因，它们是在从政府手中收回教育的权力并把这一权力还给父母和家长。第三部分你的孩子需要多少种赢配方（5）从武士到医生到教师我父亲的家族在日本封建王朝时期是骑士阶层，或称为武士阶层。随着与西方梨酒贸易的开始，封建王朝开始瓦解，我父亲的家族开始放弃武士生涯，转而成为医生。我的祖父本也应该成为医生，但他跑到了夏威夷，所以家族的链条就从他那里截断了。虽然祖父没有成为医生，但他希望他的儿子上医学院，可父亲没能满足他的愿望。当我问爸爸为什么不去当医生时，他说：“上高中时，我开始思考为什么这么多同班同学会突然从学校中消失。今天我的朋友还在学校，可第二天就不来了。我很好奇就去问校监，但仍不明白。很快我发现只要糖和菠萝种植园需要人手，学校就会消失至少20%的亚洲移民的孩子。种植园通过这种方式保证了稳定的未受过教育的劳动力来源。当我发现这件事后，我的血液沸腾了。从那时起我决定进入教育而不是医学领域。我想让这个体制使每一个孩子都有接受良好教育的机会，为了使每个孩子都有接受最好教育的可能性，我愿意和大公司及政府斗争。”爸爸终生为改变这个体制而奋斗，但最终却成为他期望改变的体制的牺牲品。在他生命的晚期，他被评为夏威夷150年来公立教育史上的两位杰出教育者之一。虽然他因他的勇敢而得到了教育界人士的承认，但这个体制依然没有什么变化。现有的教育体制培养了我们,也有很多人脱颖而出,但要跟上技术和社会变革的步伐,它还需要走很长的路。爸爸非常重视在家中对孩子的教育，他常说：“发现你们的天赋与取得好成绩同样重要。”换句话说，每个孩子学习的方式和内容各不相同。至于父母，就该理智地观察孩子能学得最好的方式，然后支持孩子发展自己的学习赢配方。每当我看到婴儿，我就看到了急于学习的年轻天才，几年后，我再看到这些天才时，他们都在厌倦学校并且不理解为什么要被迫去学习与他们无关的东西。许多学生感到羞辱因为他们被按照不感兴趣的课程考试分数来评价，结果就被打上了“聪明”或“不聪明”的标签。一个年轻人对我说：“并不是我不聪明，我只是不感兴趣。你们要先告诉我为什么我应该对这些课目感兴趣以及我该怎样运用它们，那样我或许会愿意学习。”问题不仅仅是不好的成绩。当然，爸爸认为分数会从正面或负面来影响一个学生的未来，担心不好的成绩会影响到学生的自我认识和自信。他常说：“许多孩子兴高采烈地去上学,然后失望地离开学校。”他建议道:“如果您的孩子刚好不喜欢学校,那么在孩子人生的这个阶段，父母最重要的工作不是让孩子取得好成绩，而是要让孩子留住上帝赐予的天赋，发现他们的兴趣所在，留住他们的学习热情，即使这种兴趣不在课堂上。”现实是孩子要学的东西远比我们要多。如果不这样，他们就会在下一章要提到的另外两个赢配方上落后。所以我认为，在家里发展孩子的学习赢配方远比他们在学校里的考试成绩重要。穷爸爸和富爸爸都说：“当你离开学校并进入现实生活后，真正的教育才刚刚开始。”第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（1）当我还是个孩子的时候，我的父母预测我的道路是：从学校毕业，找份工作，当个勤勤恳恳的雇员，在公司的阶梯上努力攀升，呆在那里直到退休。退休后，我会得到一块金表,然后在退休人员俱乐部玩高尔夫球一直玩到太阳落山。越老越不值钱终生从事一份工作的想法是工业时代的思想。从1989年柏林墙倒塌到国际互联网建立，世界和就业规则发生了改变。还有一个改变的规则就是“人越老越不值钱”(对企业而言)。在工业时代,人越老越有价值，但在今天却恰恰相反。在信息时代，对许多人而言是越老越不值钱了。这就是为什么需要孩子的学习赢配方能及时跟上时代的变化的原因。一个孩子的学习赢配方必须是能够始终跟上职业赢配方变化的精心策划的学习配方。换句话说，你的孩子可能会在30岁时跟不上时代的步伐，从而就需要学习一个新的能跟上由市场决定的职业需求的职业配方。说得更清楚些就是，如果你的孩子还保留着一生只干一份工作并且不准备去学习和改变的思想的话，那么随着岁月流失，你的孩子将会被远远地抛在后面。好成绩不代表一切未来并不属于只会在学校里拿好成绩的学生，而是属于有最好的学习赢配方与最新颖的技术头脑的孩子。比学会怎样通过考试得高分更重要的是，孩子需要学会如何学习，如何改变自己，以及如何比他们的同班同学更快地适应生活。为什么呢？因为未来的雇主和公司会把更多的钱付给今天的学校未曾教授过的技术。看看今天的公司需求大气候，需求最旺的人是懂得网络的人才，可几年前这个课程在学校里并没有教过，市场最不需要的是我们这一代人，只想要高薪但却与信息时代大大脱节的人。员工短缺当市场还存在短缺工作的现象时，谈人们会落后显得有些令人奇怪。我有个朋友毫不担忧地对我说：“我年龄大而且不太懂计算机又怎么了?到处都是工作，我想去哪里工作，就可以去哪里工作。”我们的确存在短缺工人的问题，可这仅仅是因为我们正处于经济繁荣时，几年后，押在现在公司身上的几十亿美金就可能离开这个行业了。当这些脆弱的新技术企业因缺乏资金而开始萎缩时，市场上的工人会泛滥起来。而随着这些公司的倒闭，其他一些企业也会受到影响。繁荣和衰退要想更好地了解我们所处的繁荣期及员工短缺现象，只需回顾一下许多年前的繁荣和衰退周期。11900年，有485个汽车制造商，到1908年，仅剩下一半。今天，原485家中汽车制造商中只有3家还存在。21983年，美国有大约40家计算机生产商，今天只有4家生存下来。31983年，Burroughs、Coleco、Commodere和Zenith还是新兴计算机技术的领导者。今天，许多计算机行业的年轻人从未听说过这些公司。4互联网的建立正把大笔大笔的资金拉入市场。但是当它们无法赢利并最终把资金用完之后会发生什么事?市场还会继续存在工人短缺和很多高薪工作吗?5技术将跨越洲际。今天，我去过的几乎每个国家都有一个称作“硅谷”的地区，将来孩子工作的竞争者可能并不生活在这个国家----而且，他们对工资水平的要求会不一样。你会在多大年龄时显得老了最近在澳大利亚，我的朋友凯利●里奇递给我一份当地的报纸《西澳大利亚报》。“看这儿。”凯利说，“这篇文章实际上就是这么多年来你想告诉别人的事情，就是人们应知道自己在多大年龄时会显得老了。而且你的衰老程度与你的职业有关。”这是2000年4月8日的报纸，上面有一篇题为“你已错过了机会吗?”的文章，照片上是一位年轻的设计师、一位体操运动员、一名律师和一名模特的照片。在代表不同职业的每个人的照片下面，都有一行文字：1设计师有效期限30年2体操运动员有效期限14年3律师有效期限35年4模特有效期限25年第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（2）换句话说，在这些职业中，当你的有效期满后，你就会显得衰老了。这篇文章的开始是引用了一个并不是超级模特的模特的故事，她每星期能挣2 000美元，到了28岁时她不再工作。这篇文章写道：许多职业都有一条通向职业生涯终结的轫线，你的职业生涯也许是20年，25年，30年或40年。不论是什么时候结束，但它总是早于你的退休年龄，这种结束可能是体能上的限制：如模特的容颜老去，运动员的身体机能已衰退;也可能是精神上的：数学家总是出错，广告人员与设计人员的创意不再神奇也不再能挣到钱;还有可能与精力有关：投资银行家和律师到了40岁时会因为精力衰退、离婚或者体力不支而败下阵来，也许三者均有。但这并不意味着你不能再从事这个行业的工作，但到达顶峰的机会已然错过，你仅仅是一个仍在跑的人。这篇文章还写道：你20岁开始职业生涯后，需要勤奋工作数年，然后慢慢地在每一级阶梯上爬升，直到快55岁时你才能达到目标，这样,一生大部分的时光就都已过去了。今天的现实却是，如果你在40岁时还达不到目标，你就永远都不会成功了。在一些行业，在20或25岁时，你就需要思考是否能用一个修剪草坪的公司来开垦一片灌木丛地。大大小小的城镇中，到处都能看到上年龄的设计师在干着一些帮人上色或陶艺方面的活儿或者在经营一家面包坊。墨尔本大学职业教育的负责人迪●瑞钱杰说，目前职业生涯在40岁时达到顶峰或退步的趋势说明,人们应该一直为他们的下一个职业做准备，并应该花些时间去接受再培训或上网寻找下一个职业。她说有些职业，像平面设计就是属于年轻人的职业，它所需求的有效期限决不会超过40年。那么老员工会怎样呢?文章说道：在这个时代，为了跟上行业的步伐，人们应像玛利莎一样：年轻、雄心勃勃并愿意一天工作12个小时。老员工中最优秀的会被推上管理层，剩下的将会被淘汰，而打击这些老兵的方法也是令人惊奇地容易。去年9月份，国内一家计算机公司登广告招聘一名程序检查员。所有申请者都自然而然不遗余力地运用他们出色的办公技能来制作他们精美的求职简历。当然，他们都能胜任这个工作，可是机会只有一个，怎样才能做出选择呢？其实程序很简单。“我们只看申请表上的出生日期，然后将他们分成35岁以上和35岁以下两组。”该公司内部报告员如是说。“35岁以上的不予考虑，这样做虽然不合法，但难道不符合达尔文的进化论吗?”适者生存,年轻人有更多的机会。穷爸爸的“旅行终点线”第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（3）许多读过我以前几本书的人可能知道我对职业生涯“旅行终点线”这一说法非常敏感，对那些未曾读过以前几本书的人，我简要加以介绍：我的穷爸爸是教育部的官员，他在50岁那年触到了他的“旅行终点线”，他是个受过良好教育、诚实、勤恳的人，他致力于改革夏威夷州教育体制，但在他50岁时，他丢掉了工作，他一下子坠落到除了教育之外没有任何其他生活技能的冰窖之中。虽然在学校里他曾是个了不起的高材生，有一个很好的学习配方，但他的学习赢配方却在他的职业赢配方失败之后无法对他进行再教育以保证他在现实生活中继续生存下去。在没有出路的工作中辛勤工作我的朋友凯利●里奇给我看过一篇刊登在《西澳大利亚报》上的文章，题为：你错过了机会吗?因为这几年来，我一直在对我课上的学生说：“大多数人会听从父母的建议:上学，得高分，找个安全、有保障的工作，可这是老观念了，是工业时代的观念。”许多人辛苦地工作，收入也很高，但他们的心灵和身体都十分疲惫了，有些人甚至精疲力竭，但他们没有找到帮助他们跨越极限、超越顶点的梯子，他们只有沿着这条路走下去，最终抵达“旅行终点线”，自己还全然不知。他们仍然还会有工作，或还有业务可做，但是沿着这条路，通向顶峰的梯子却没了。我的一些朋友在学校成绩很好，有些还陆续攻读了硕士和博士学位，并在40岁时取得了一定程度的成功，可也就在这个时候，职业神话般地消失了，反而开始走下坡路。这种情况的出现我认为是因为学习赢配方停止工作导致了职业赢配方的停滞，换句话说，我的朋友们还在用着同一个学习赢配方，但这个配方再也不能创造职业神话了。40岁时富有而47岁时破产我有个同班同学高中时学习成绩非常好，后来上了东海岸常春藤联盟中的名校并在毕业后回到夏威夷。很快他加入了他父亲的社区俱乐部，并和一位父亲也是俱乐部成员的姑娘结了婚，而后还有了几个孩子。现在，他的孩子们也上了他上过的私立学校。工作了几年，积累了一定的工作经验之后，由于得到了一起打高夫球的朋友的帮助,他参与到一些非常大的不动产交易中。他的笑脸出现在当地商业杂志的封面上，并被称为新一代冉冉升起的商业领导者。40岁之前，他的生活一帆风顺。80年代末期，由于日本人从夏威夷抽回了投资，当地的不动产市场走向衰退，他也失去了财运。由于他缠上了债务官司，妻子和他离婚了，现在他不得不承担两个家庭的开支。47岁那年，他破产了，可还得支付大堆的账单。几个月前我又见到了他。刚过50岁的他，已基本上从失败中解脱出来，甚至还有了个新的女朋友。但无论他说得多好，干得多棒，我都认为他的热情已逝，毕竟一些事情改变的是人的内心。现在他比以往任何时候都更加努力地工作，但也仅是为了保住几年前的神话。他看上去更加愤世嫉俗,外表也衰老了许多。一天晚饭后，他的女朋友正和我们谈她刚刚成立的网络公司。她的谈兴正浓，因为生意看上去很顺利而且收到了来自全世界的订单。忽然我的朋友怒冲冲地打断了她。那天他似乎喝了很多酒，内心的压力使他外表冷酷。显然他被女朋友新的成功或是他的不成功激怒了。他冷冷地说：“你怎么会干得好呢?你根本没上过像样的大学，也没有硕士学位，而且，你还不像我一样认识几个有头脸的人。”当晚，金和我在开车回家的路上谈到我朋友的失态。“他现在依旧在用他的旧观念和旧思维,这样的话,他很难成功啊。”我点了点头想起了澳大利亚报纸上说的“撞上了旅行终点线”。我还想起了那个年轻人说把简历按申请人的年龄分为35岁以上和35岁以下;我还想到了艾得瑞安，被裁员后买了份旅行代理特许经营权，现在还在法学院，期待57岁时毕业;我自然也想起了穷爸爸，真正相信良好教育的力量的人，虽然他所受的良好教育在他生命的后期并未能拯救他。最后我收回思路，对金说：“听上去有点像新经济时代思想与旧经济时代思想的对抗 。”“你认为他的女朋友具有新经济时代头脑，而他还是旧经济时代的思想?”金问道。我点头认可。“我们丢掉‘经济’这个词，只说有新思想，而他仍在用他高中时形成的观念。他们俩只差几岁，但他的女朋友的思想很新，不是指刚出现的，而是对她而言，这些思想是新鲜的而且是充满活力的，所以她看上去新鲜而充满活力。而他的思想一点都没变，他还紧守着孩提时就有的、已用了40年的经验。”“所以人不会过时，但观念会过时。”“是的，就是这么回事。他的观念，尤其是他的赢配方过时了。”我答道，“他起床、上班,不再是城里那个充满好奇心的孩子、事物的追求者以及新思想的鼓吹者，他现在只是有着旧观念的老家伙，虽然他只是个50岁的人而已。问题是他早在10年前就老了、过时了，可他根本不知道。他仍在用着以前的赢配方，他不愿改变他的配方。今天他拿着简历满城跑，与那些和他孩子一样大的年轻人竞争工作机会。”第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（4）“所以说，‘上学，拿高分，找份好工作’的建议在他还是个孩子时，的确曾经是个好建议，”金说，“但当他是个成年人时，这就是个坏建议了。”“可困难是他陷进了他的赢配方中，却茫然不知。”我轻声附和，“他没有认识到过去的好建议现在已是坏建议了，他的前途真让人担心。”“陷进去还不知道?”金问道。“我爸爸50岁时也遇到了这个困难，孩童时，‘上学而后找工作’对爸爸来说是个好建议，甚至是个了不起的配方。他拿了高分，找到了好工作，还升到了职业的顶峰。但就在那时，配方失效了，他从此一落千丈。”“而他还始终用着同一个配方。”金说。“不仅如此……他干的工作越少，就越觉得没有保障，他就越频繁地告诉其他人听从他的建议----尽管这个配方对他并不起作用。”“他干的工作越少，就越频繁地告诉别人听从他的建议?”金不解地问，更像是在自言自语。“我认为他有两个误区。”我说，“由于他的方法不再有效，他因此而受到挫折并感到疲惫，但他依然一意孤行。他始终停留在过去,那是他的配方发挥作用的时期。因为他的配方过去曾经起过作用，所以今天他确信他做的依然是正确的。”“所以他劝告别人也按他的路走,”金说，“即使配方已不再有效。”“我认为他这么做是因为这是他所知道的惟一对他起作用的配方，可他不知道这个配方并不能永远起作用。”“他一旦认识到这一点，他就会告诉别人他的经历。”金说，“他会变成新方式的宣传者，他会向别人宣传，‘我发现了一条新路!’，只有到那时，只有到他发现了适合他的生活的新的赢配方时，他才会和旧方式决裂。”“希望他能发现，”我答道，“没有人在你毕业时送给你通向成功的路线图，因此一旦路线消失了，我们中的许多人会在丛林里绕圈子，并希望重新找到路线，一些人找到了，一些人还没有。当你找不到新路时，你会停下来思念旧路，这就是生活现实。”中学时代的英雄前面我曾提到电视剧《与孩子结婚》中的主角艾●邦迪。艾●邦迪实际上是个具有悲剧色彩的角色，他高中时曾是个英雄但却没有在以后的生活中改变他的赢配方。在这部剧里，艾站在鞋店里卖鞋，可脑子里却回想着他踢进4个底线得分球为他的高中赢得比赛的情景。有一天我们也许都会变成艾●邦迪，坐在摇椅里，追忆往昔辉煌的时光。但问题是如果你还不准备回忆，还想成就更大的事业，其结果只能是你活在现实里，却试图去捕捉旧日的快乐。如果你无法从昔日的光环中解脱出来,你就会像那些上了年纪的职业拳击手，昔日夺得大奖今天却被年轻的对手轻松击败，老拳手用过时的套路比赛，只是为了能够生活在过去的记忆中。许多人在学校成绩很好或在他们的上一份工作中表现不俗，可一些事情却使他们停止那种状况。高中校友会里随处可见没有任何长进的昔日足球明星或学习尖子。10年、20年或30年后你再遇到他们时，你就知道神话已彻底消失。今天，一定要让你的孩子知道，不断改变自己是他们未来生活的一部分。事实上，应让你的孩子知道学会改变自己和快速学习的能力远比今天在学校里学到的东西更重要。家长的观念十几年前，我看过一个电视节目：母亲带女儿们到她们工作的地方让女儿们看她们是怎样工作的。电视评论员大为赞赏这种做法并说：“这是个大胆的想法----母亲在教孩子们成为未来社会的好雇员。”我只能说：那是个多么过时的想法呀!今天，当我和年轻人谈话时，我常问他们使用的是谁的赢配方，自己的还是父母的?第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（5）20世纪60年代，当我还是个孩子时，大多数父母会语调恐慌地对孩子们说：“只有接受良好的教育，你才能找到一份好工作。”恐慌的原因是因为许多家长生长在大萧条年代，一个找不到工作的年代，对我父母时代的许多人而言,他们多出生在1900～1935年之间，他们所经历的情感恐惧、失业恐惧和没有足够的钱的恐惧极大地影响他们的思想、言语和行为。今天，如果你环顾四周，你会发现到处都是招聘信息。雇主们急于找到能读会写、乐观、易沟通、可培养的人。专业技能是很重要，但对雇主来说，其他方面的特点可能比专业技术更能说明问题。虽然到处都有工作机会，我还是不断听到年轻的家长们对他们的孩子用同样恐慌的语调，说着相同的话：“接受良好教育，你就会找份好工作。”当我听到有人说“你是有了工作了，饱汉不知饿汉饥”时，我会说：“放松,静下来,喘口气,然后看看周围，到处都是工作，萧条已经结束，停止传播那些基于过去历史得出的经验和建议吧。今天，只要你想要安全有保障的工作，你就能找得到，所以先停下来，想一想再说。”一些人静下来了，可还有一些人不愿意这么做。许多我遇到的人还是极其恐惧没有工作，害怕不能给家里带来收入。大多数人无法理智地思考，因为旧日的恐惧已从父母那里遗传给了孩子。父母能做的最重要的事情之一就是停下来，思考一下并向远处看，而不是把基于过去经历得出的经验传给孩子。正如我说过的，萧条已经结束。许多孩子退学或不把他们的教育看得很重是因为他们没有找不到安全、有保障的工作的恐惧，学校里的孩子知道他们能找到工作，他们还知道生活并不一定青睐学校里的学习尖子，体育明星、电影明星也挣到了很多钱。今天的孩子看电视上的艾●邦迪并知道他有份工作，他们还看到他们的父母也出外工作，辛勤努力，顾不上回家，只有雇保姆来照顾他们。于是孩子们会说：“这就是我上学的最后结局?这就是我要的生活?难道我将来还要这样对待我的孩子?”我不得不停止我所擅长的事情1994年，当我47岁退休时，随之而来的问题是“我的余生要干些什么?”这个问题像块石头一样压在我的心上。还没有休息满一年，我就决定去做人们称为“重塑自我”的事情。这意味着我需要去改变我的学习赢配方和职业赢配方。如果不这样做，我很可能会像那些上年纪的职业拳击手一样，在一年后被别人从圈子里赶出去。但再塑自我，就使我必须放弃我擅长和喜欢做的事，这意味着我要停止教授商业和投资课。为了重塑自我，我必须开始学习我需要学的东西以改变我的做事方式。为做到这一切，我创造了一种纸板游戏来教授过去我教过的东西，而且我不得不开始学习写作，要知道写作是我在高中时两度不及格的课程。今天，我已是一位广为人知的作家，名声远大于我以前从事过的任何职业。如果不是拥有学习、职业和财务赢配方，我是不可能取得生活中的这一巨大进步的。同时，如果我不继续向前，我就会把47岁之后的时间，花在追忆过去的好时光和成功当中了。有保障的工作对家庭生活有什么影响今天的家长需要更聪明，因为他们的孩子更聪明了。父母们需要超越学校和工作保障看问题,因为孩子们也看得更远了。他们看到了工作保障对他们家庭生活的影响，看到了他们的父母有工作可没有生活，这些都不是绝大多数的孩子在未来想要的。要想成为与你的孩子关系亲密的成功父母，你们必须去仔细考虑孩子的将来----不是自己的未来，而是孩子们的未来。今天的父母需要与孩子分享对未来的看法而不是强迫孩子遵从父母对未来的看法----一种通常是基于过去的已经过时的经验得出的看法。我曾在前面提到，父母和孩子之间许多关于父母的赢配方与孩子的赢配方的讨论是有冲突的。例如，父母说“你必须上学”，可孩子会说“我要退学”，这就是赢配方冲突的例子。父母要想与孩子建立一种成功的关系，就必须尽力从孩子的视角看问题。显而易见的问题是孩子仅能看到问题的一些方面，而不是全部，对他们来说，良好的教育应构成其视野的一部分，所以，我并不主张家长们躲起来，听任孩子为所欲为。我主张父母应越过赢配方的冲突来尽力发现他们孩子脑袋里的观点。我知道做到这一切并不容易，但结果一定胜于争吵。第三部分你的孩子会在30岁落伍吗（6）一旦家长看到了孩子们看到的事物，了解了孩子想去的地方，就有可能与孩子进行沟通并给他们一些指导。这很重要，因为此时若父母只是对孩子说“我不让你这么干”，孩子就可能非要去尝试一下或已经尝试了。分享孩子的观点并减少赢配方间的冲突对长期指导孩子至关重要。一旦良好的交流沟通适时发生，我建议父母应与孩子们分享这样的观点，即他们的一生中可能有多个职业，而不是一辈子只从事一种工作。如果孩子能接受这个观点，他或她就会增加对教育的重视。如果孩子拥有了对教育的重视并能终生学习，与他谈论为什么一个人的赢配方要不断发展以及为什么留在学校很重要就很容易了。我认为以上这些非常重要，因为任何一个父母都不想让他们的孩子陷入没有出路的工作里，以至于孩子随着年龄的增加反而价值下降。观念的比较工业时代信息时代工作保障，任职期自由代理，虚拟公司资深按照结果支付一种工作很多职业工作到65岁早早退休按时上下班有兴趣工作时就工作学校学位和资历研讨会老经验主要的天分,创意公司退休金计划自己管理的证券组合政府退休金计划不需要政府医疗计划不需要