“这可是相当肥的一只鹅。”我欢呼迫。下金蛋的鹅的故事此刻我已烂熟于心了。　　“而且我们每人每月还会存100马克，一共是400马克。如果这笔钱我们也能得到12％，那20年后就会超过……”　　马塞打断了我的话说：“这肯定是一大笔钱。不过要是我们多存一些，我们得到的也会更多。我建议我们每个人一个月存250马克。”　　“这可是不少钱哦。”陶穆太太提出反对意见。　　“可是这样做值得。”我帮着马塞尔说话。　　莫尼卡同意这样做，于是就定了下来，我们从现在起每月存250马克，一共是1000马克。　　如果我们能从中得到22％的收益，那20午后将会超过87万马克。　　这个结果好像一道闪电击中了我们，我们都静静地坐着。这笔钱的数目之巨大，我们根本无法想像。自然又是马塞尔第一个回过神来，他说：“那样全加起来我们会有超过100万！”　　“那我们可以改名叫百万富翁金钱魔法师了！”莫尼卡高兴地说o“那样的话，你们每个人都有足够的钱去买一个小套间，或者有足够的本金去买一幢房子，而且到那时候你们还不到35岁，”老人因为我们的欢乐而高兴地说道：“而如果你们接下来决定把这笔钱再做一次10年的投资，那它会再次翻两番，达到300万。”　　我听得目眩神迷。好一大笔钱，当然它是居于我们大家的。但我们每人拥有的份额在20年后将不止27万马克，而在30年后将超过80万马克。这真是酷毙了！我觉得我们俱乐部的名字选得很好，我们的确是金钱是金钱魔法师。　　大家都看着我，这时我才发现，我高兴得有点忘形，都忘了往下念。我的脸红了，赶紧往下念：基金也符合第三条原则，它很容易操作，几乎就象在银行开一个普通的账户一样简单。　　对开户我已经有经验了，的确是轻而易举。　　陶穆太大朝我们依次看过来，说：“你们觉得把钱投在基金上怎么样？”　　莫尼卡立即同意了。令我们惊讶的是她也很快理解了基金的好处，她说：“这样我们的钱就很保险，20年后它会给我们带来超过100万的收入，而所有的手续办理起来就像普通的银行账户一样容易。”　　我当然同样兴奋。　　马塞尔还在犹豫：“这种投资方式对我们来说是最好的，但是我们怎么知道该选哪一种基金呢？很可能有很多种不同的基金，就跟有各种各样的股票一样。”“你说对了，基金有好几千种，”陶穆太大同意他的说法：“不过我们仔细看看，就会发现根本没有很多值得考虑的选择。我准备了一张纸，上面列出了我们选择的最佳基金必须符合的原则。”　　她朝我看了一眼，于是我打开下一页继续大声地念出来：挑选基金时的注意事项：1 基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。　　2 应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。　　3 对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。　　我们一时之间安静下来，思考着应该注意的几点。　　马塞尔眉头紧锁。每当他苦苦思索一件事的时候，总是这样。“我们在哪里可以找到这种走势图呢？又怎么知道哪种基金是大型的跨国股票基金呢？”他问。　　“要想知道的话，”莫尼卡故弄玄虚地说：“就请翻开下一页。”她已经先翻开来看过了。　　没错，陶穆太太的确在我们的文件夹里夹了一张走势图。　　我们仔细地研究这张表，要从中找出比较好的基金相当容易，有几种基金明显比其他的利润高得多。　　“这里最后一栏的浮动率是什么意思？”莫尼卡问。　　“这指的是波动性。行情波动得越厉害，这一栏的数字就越大。投资人可以从这一栏看出来他的神经需要经受多大的考验。基金的波动性越强，人情感上经历的大起大落就越厉害。　　有时行情突然大涨，几天以后可能大跌。“　　“我们是不是可以说，浮动率越低，风险就越低？”马塞尔问。　　“从一定意义上说也许是对的，”老人同意他的说法：“无论如何浮动率会给人较高的安全感，利润的增长也更均匀。”　　“为什么不干脆把这叫做波动性呢？为什么得叫这么一个难懂的名称呢？”莫尼卡抱怨说。　　我们都同意她的说法。陶穆太太笑了起来，说：“金融家有时候还真是奇怪的一群人。也许当他们随意地说出一串除了他们自己谁也听不懂的概念时，他们会觉得自己比较重要。但遗憾的是，许多人因此感到自己不懂投资。不借的东西，人们是不相信的。而其实这些东西就是这么简单。”　　现在，我们能够从表上看出来这些基金的盈利多少以及它们的走势是否平稳。　　“但是知道了这些对我们来说还不够，”我说：“我们怎么知道，这里面哪些基金确实很保险，规模很大，又买卖世界各地的股票呢？”　　莫尼卡抢着说道：“让我们翻开下……”　　“机灵鬼。”我打断她的话，飞快地翻开下一页。陶穆太大替我们准备好了一张列有20种基金的名单，上面写着这些基金的规模，最近10年内的和最近三年内的盈利情况。另外，上面还写着这些基金购买的股票来自何处，甚至还有哪几家公司的股票它买得特别多也写在里面。　　“嗨、嗨、嗨，”我们听见马塞尔说道：“这里有一个大型的基金，按照上面的说法它是专门针对小孩子的。你们看看它买的都是哪些公司的股票，可口可乐、玩具翻斗城、迪斯尼、麦当劳等等。”　　“天，它的规模也真够大的！”莫尼卡高兴地说。　　“而且它过去几年的收益好极了，”我补克道：“每年足有15.42％。”　　我们迅速达成一致，把这个基金作为我们的最佳选择。　　陶穆太大满意地微笑着说：“我私下里选的正好就是这个基金。我们的选择一样，真是太棒了！”　　她用考问的眼光看着我们说：“如果我们将来也能获得超过15%的收益，你们知道这到底意味着什么吗？”　　我们都耸耸肩，不知如何作答。　　“有一个相当简单的公式。如果你们运用这个公式的话，可以省去看复杂的表格的麻烦。　　它的名字叫做72定理。“老人讲解说：”你们直接用72除以你们投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。“　　“阿7”莫尼卡嘟囔了一声。　　“72除以12是多少？”陶穆太太间o“6.”马塞尔飞快地算了出来。　　“对！这就是说，如果你们每年得到12％的红利，6年以后你们的钱就会翻一倍。”　　马塞尔一边思考，一边说：“要想知道15％的时候会怎么样，那我就必须用72除以15等于4.8年。”　　“简单地说，如果你们投资的收益车是15％，五年以后，钱就会翻一倍。”陶穆太大简化了一下计算结果，说道：“也就是说，如果将来我们也能得到15％，那五年以后我们的2万马克就已经涨到了4万马克，10年以后就会是8万。15年后是[6万，而20年后是32万。”“这比我们设想的12％的情况还要好很多。”我高兴地说。　　“而我们需要做的，其实只是把钱存放在基金里面。达真是一种绝妙的方法。”莫尼卡兴奋地说。　　我们一旦做出了决定，剩下的就是小事一桩了。我们填了一份表格。四个人都在上面签了名，把它按上面绘出的地址寄了过去。基金公司在几天之后给我们回信说，他们替我们开了一个账户，又把账号告诉了我们，随后我们向这个账户汇入了2万马克。　　本来我们现在可以把我们每个月存的1000马克也存进这个账户。但是，陶穆太太劝我们最好再买第二种基金，这样有利于分散风险。我们被她说服了。　　在这段时间里，我住自己的成功日记本里面记丁很多东西。我的演讲和我内心苦苦交战最终下定决心的过程；那些赞扬的话；我又增加了收入；我和金钱魔法师们的第一次投资行动…　　—我也无须多想，情况看来就是这样，我在日记本里记得越多，我取得的成绩也越大。这一定跟我越来越自信有关。　　我已经很长一段时间没和钱钱说过话了，不过我也没怎么感到失落。跟它一块儿玩，一块儿散步，对我来说就足够了。我真是喜欢它待在我身边的感觉。就连我做作业的时候，它也躺在我的脚边，专心地凝视着我。不知什么时候它就睡着了，散发出一种温馨的气息。　　钱钱语录：挑选基金时的注意事项：1.基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。　　2.应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分做风险，所以十分安全。　　3对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。　　用72除以投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。　　返回　　第十七章 爷爷奶奶害怕风险我们自然继续定期聚会，每次都学了很多东西，又讨论了很多事情。我们还每月记录一次所买的基金的行情，这样我们卖出的时候就可以清楚地知道能得到多少钱。　　阁穆太太认为以后不必这样做。不过，刚开始时我们通过这个办法学到了很多东西。她总说：“最好的办法就是，我们把钱投在一个大型的基金上，5到10年之内根本不去看它。　　然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。“　　这只基金的行情在很长一段时间内蛰伏不动，几乎可以说一点变化都没有，既没有盈余，也没有亏损。但是到了10月份，它的行情突然骤跌；我们的股份只值14128马克了，损失了大约25％。　　震惊之下，我们垂头丧气地坐在桌边，一个个都没桔打采的。对于这种情况我们没有预料到。在我们的想像里，我们会沿着一条很陡的直线向另一个10万马克进发的。　　“我们把蜡烛熄了吧。”我建议说。因为我的情绪完全提不起来。　　马塞尔也一反常态地沉默着。只有莫尼卡很快冷静下来说：“我爸爸今天在厨房桌边站着的时候，对这件事情发表了几句评论。我记不清他说的是什么了，但他肯定没有显出不安的样子。他说他现在可以用一个好价钱进场了。逢低买进，他是这么说的。”　　“他说得没错。”陶穆太大的声音响了起来。我们朝她望去，这时我们才发现，她显得非常泰然自若，不动声色，没有丝毫的不安。　　“您好像对亏损一点也不在意。”马塞尔用疑惑的语气说。　　‘因为我们并没有亏损。“　　“我们有啊，差不多有整整5000马克。我感觉一点也不爽。”马塞尔坚持自己的观点说。　　“只有当我们今天把它卖出的时候，才会有亏损。可是我们今天并没有这么做。”　　“但我还是觉得心情乱得像狗窝一样。　　“这跟狗有什么关系？”我恼火地说。　　气氛顿时紧张起来。　　陶穆太太被逗笑了，她说：“第一次股市行情暴跌的时候，我的反应和你们完全一样。我痛恨自己为什么要买下这些股票，而且我非常担心行情会继续下跌。在这种时候，报纸上充满了悲观的预测，说这是世界性经济危机的开端，是证交所永远的冬天。”　　马塞尔和我震惊地对视一眼，这我们可压根儿没想到呢，行情居然还会再跌。　　老人自己一个人哈哈地笑了起来。既然她笑得这么开心，我们的担忧也没有那么厉害了。　　“我经历过几次这种所谓的危机，可是行情总在一到两年之后又恢复了，每次都是如此。所以，从此以后如果再发生行情暴跌的情况，我就变得很镇定。”她说。　　我完全不相信，问道：“可是，要是我们真的像您刚才提到的那样，碰到交易所永远的冬天该怎么办？”“‘冬天’这个词已经说明了问题，这是一年四季中的一个季节。每当冬天过后，春天就来了，接着是夏天，每个夏天之后又跟着是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的变化一样，交易所里也总有四季更替，循环往复。”　　“这样的话，我们最好还是应该等到冬天，再投钱进来。”马塞尔沉思着说。　　“要是我们事先知道冬天就要来临——那你说的是对的。但是我们没办法知道，行情也可能会上涨，那时候如果我们的钱不在里面，我们会后悔的，因为有一大笔收益从我们身边逃走了。”　　现在正是这个时候，就像莫尼卡的爸爸说的那样，是再次买进的时候。我们可以相信，行情在今后三到五年之内不光会恢复到原来的水平，而且除此之外还会增长肥到30％。　　我们最初投资的2万马克到时候就会价值24000到26000马克。如果我们现在还能再投入2万马克，那这2万马克在同一时期内会获得40％到50％的收益。也就是说第二笔2万马克到那时会增加到28000马克到30000马克。　　“因为我们是低价买进的。”莫尼卡学着她爸爸的样子说。　　“什么叫低价买进？”我问。　　“这个意思是说，”老人解释说：“现在我们可以用比实际价值低的价钱购买股票和基金。　　不久以后，又有入会愿意付出相当于它们实际价值的钱，把它们买进。这样我们就会大赚一笔。“　　马塞尔跟往常一样，想要迅速做出决定，然后行动。他说：“我们应该趁行情还处在低价位的时候赶快买进。我们来看看是不是每人都有5000马克，这样我们可以再次投入2万马克。我手头拿得出这笔钱，你们怎么样？”　　我们大家都能挣不少钱，莫尼卡又额外得到了别人送给她的很多钱，陶穆太太反正是没有问题。我的账上还有一点钱可以用来投资，但是还不够，我还差2740马克。而我又不想动用我的梦想储蓄罐。　　但是，我也不想这件事因为我的原因而办不成，我的大脑急速地运转着。这时，我忽然想起爷爷奶奶替我办了一本存折，他们定期往里面存钱，说是给我做嫁妆用的，里面至少有六七干马克。　　我告诉了其他人我的想法，我们决定第二天额外聚会一次。在此之前我要和爷爷奶奶谈一谈。因为银行存折肯定不是保存钱酌最合适的地方。金先生总是把银行存折叫做“吞钱机器”。　　离开巫婆小屋之后。等着我的是几只狗，我得照料它们，晚饭以后，我终于可以去找爷爷奶奶了。我的面前摆着香甜的饼干和奶奶做的拿手美味——可可奶，其他任何人都做不出这么好吃的可可奶。　　我以为，在听我说完之后，爷爷奶奶会马上认识到现在是很好的买进时机，可是这回我完全估计错了。　　爸爸妈妈已经向他们讲了很多我获得的成功，因此，我可以开门见山地直接说重点。我一边大嚼着饼干，一边介绍我们的投资俱乐部。我身上带着陶穆太太给我们准备的文件夹，所以可以很明白地讲解我们的投资活动。还有我们买的两种基金的走势我也能讲得很清楚，因为我们一直在记录行情。　　爷爷吃惊地说：。吉娅，你这孩子，这可太危险了！这样你会把所有的钱都亏掉的。“　　我试着让他们明白我学到的东西：只有当我实际卖出基金的时候，才会有损失；行情总是会回升的，证交所总会有夏天和冬天，而总的趋势始终是逐渐上升的；过去已经出现过很多次危机，也有几次形势的确很严峻。但是行情总是一次又一次地回升。　　所有这一切都没能让爷爷信服，何况还有奶奶给他撑腰。她说：“吉娅，安全是员重要的。　　我们活了这么一大把年纪，看到过有些人因为上了骗子的当，失去了他们全部的财产。“　　“可是奶奶，这根本不是一回事，”我抗议说：“基金里面管理着几十亿的钱。没有人能卷着这些钱逃走，这是由国家或者银行监管着的。”　　“股票是很危险的，”爷爷根本没有认真听我说：“千万不要插手进去呀！”　　“你们又不了解股票，”我脱口而出：“怎么能这样盲目地说它不好呢？在发表评论之前，你们应该先看一看投资是怎么回事。你们觉得陌生的东西，可不一定是危险的。”　　奶奶竖起了一只手指，告诫我说：“年轻人得学会听老人的话，我们活了这么一大把年纪，积累了很多的经验。”☆﹀╮╲╱.┼──────────│◇m◇免◇费◇txt◇小◇说◇下◇载◇站◇欢◇迎◇访◇问　　爷爷又补上一句：“骄者必败，不要好高骛远做发财梦了。”　　我恨不得大喊几声，于是赶快告别出来。我连自己的请求都没能说出口。更不用想他们会借钱给我用来投资了。爷爷奶奶甚至反过来要干涉我投资。我不知道该如何是好，我也不再觉得信心十足了。　　一回到家，我立即给金先生打电话，幸好他这会儿有时间和我说话。我向他说了行情下跌的事情，还有我爷爷奶奶的反对意见。　　他饶有兴味地听着，说道：“你要理解你的爷爷奶奶，他们是为你好。他们只是想让你免受损失，想尽他们的所知来帮助你。”　　“可这简直太傻了。他们根本就不想好好听我说。”　　“到了他们这个年纪，很可能有过几次吃亏的经历。现在他们想保护自己，也保护你。这是可以理解的。不过这会儿说真的，你应该多谢你的爷爷奶奶，因为他们可能帮你避免了一个错误。”　　“避免了什么错误？”　　“我觉得，你们现在用2万马克再次买进基金不是一个好主意。认为最多1万马克就够了。”　　“这是为什么呢？如果我们现在额外多投入一些钱进股市，不是可以赚得更多吗？”　　“这当然，”金先生耐心地向我解释说：“可是如果行情继续下跃怎么办呢？所以你最好不要投人太多的钱进股市。而且到那时如果你手头还有钱用来再一次买进的话，不是很好吗？”　　“但我们并不知道，行情是不是真的还会继续下跌。”　　“没错，我们是不知道。没有人能知道，所有试图预测未来走势的专家总是计算失误，意想不到的情况很多。正因为如此，你应该始终储备一些现金。你绝不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。”　　“我还以为股票型基金是一种绝对保险的投资。”我怀疑地嘟囔着。　　“它们的确很保险，尤其是当你有足够的时间可以等待的时候。就算行情暂时处于谷底，到时总会回升的。但是出于分散风险的考虑，你应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。”　　“你难道是说应该把钱存在银行存折里？”我惊讶得脱口而出。　　“不，你知道我对银行存折的看法。银行还提供了很多更好的选择。比如你可以投资日拆，获取利息——这是根据市场行情变化的，目前大概是3.5％。这笔钱你随时可以动用。”　　“3.5％？一这还不够我零花的，这样我永远也富不起来。”　　金先生亲切地说：“对，用这种方法你肯定不会变富，甚至可以说，事实上你的财产根本没有增加，因为通货膨胀会完全吞掉你的利息……　　“什么叫通货膨胀？”　　“就是你的钱不值钱了。现在你可以用50分尼买一个小面包，假设几年以后它要卖1马克，那你用50分尼只能买到半个小面包，这样你的钱就只值原来的一半了。这就叫做通货膨胀。”　　“我怎么知道通货膨胀率有多高，会吃掉我多少钱呢？”　　“目前是3％左右。如果你现在想计算具体的数目，我可以告诉你一个相当简单的公式，就是72公式。这个公式很实用，用它我们可以计算出自己的钱翻一倍需要多少年。72公式也可以用来帮助我们计算通货膨胀。它可以告诉我们，在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半。按72除以3％的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。”　　我被这么快的速度吓了一跳。“这就是说，通货膨胀率几乎和我从日拆上得到的利率一样高。”　　“正确！所以我把存折叫作‘吞钱机器’。因为你从这里得到的利息连通货膨胀带来的损失都抵消不了。”　　“是阿，可是日拆也好不了多少。”　　“你说得也对，但是我们几乎没有别的选择。你总不能把你所有的钱都投资买了股票。就算你还很年轻，也该留一些现金做储备。只有这样才能达到最佳的分散风险的效果。” ‘我将信将疑地说：“银行的利率没有超过35％的吗？”　　“当然也有一些储蓄种类的利率比较高，可是你必须把钱存在里面较长一段时间不动。这种方式的坏处是，碰上再次买进的合适时机，你不能马上采取行动。”　　“我该把百分之几的钱投资日拆呢？”　　“这要根据你的具体情况决定。既然你很年轻，20％就够了。”　　我感觉到，他今天不会再跟我说什么了。因此，我向他表示衷心的感谢，同他道了别。　　虽然我本来还想问问金先生，我应该具体把多少马克投资日拆，又把多少钱用于目前再次买进基金，但是和他打交道的经验告诉我，他从来不会给我具体的建议。他总是只向我讲解原则。至于我怎样在实践中实施这些原则，是我自己的事情。他这样做是希望我不依赖于他，而是自己对自己的财务状况负责。　　于是我开始计算，我有2260马克，明天是支付报酬的日子，我要算一下我能得到多少。　　这段时间我的业务能力大大增长了，渐渐地有越来越多的人把他们的狗交给我照料，整整16只狗。我一个人当然忙不过来了，所以我雇了一些朋友和同学帮忙。马塞尔建议我付给他们50分尼。开始我觉得这很少，但后来我想，这就像一家公司，这个主意是我想到的，顾客也是我去找的。而且重要的是，我的帮手们对50分尼的报酬完全满意。明天支付日的账目是这样的：16只狗乘以2马克一天再乘以30天，是960马克。从这2马克里我拿出50分尼交给帮忙的人，就是240马克。这样我还剩下720马克。另外还有9位狗主人要我训练他们的狗。每只狗在过去这个月里都学会了两个动作。这样就又有360马克的收入。　　我把所有钱数加在一起，算出明天我会收到1080马克，这样总数就有3340马克了。我决定向金钱魔法师们建议，每人只拿出2500马克用来再次买进基金，剩下840马克，我想明天投资在日拆上。我这会儿就高兴地盼望着和海内太太见面了。我现在意识到，在一个我一看就喜欢上的人那里开账户，是多么重要呵。　　我满意地躺到床上，我相信自己找到了一个很好的解决办法。而且我觉得自己又经历了令人难忘的一天。其实我的每一天都是独一无二的冒险，我从来不觉得无聊。而这一切都是由钱钱教我理财开始的。　　小白狗同往常一样躺在我的床边。我一边抚摸着它，一边思绪翩翩。发生了这么多变化，我己完全不再是一年前的那个吉娅了，我有了这么多新的变化。我已完全不再是一年前的那个吉娅了，我有了这么多新的兴趣，新的朋友：金先生、马塞尔、汉内坎普夫妇和陶穆太太。　　我心中一下充满了感激，从床上俯身下去，在钱钱的脑袋上亲了一大口，它飞快地舔了一下我的脸。　　“淘气鬼。”我心想着，然后甜蜜地睡着了。　　钱钱语录：每当冬天过后，春天丸未7，接看是夏天，每个夏天之后又跟者是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的变化一样，交易所里也总有四季更替，循环往复。　　返回第十八章 大冒险的结局几天以前金先生又想出了一个新的点子。他提议跟我合伙开一家帮助孩于们投资的公司。这个主意是他在看了我从陶穆太太那儿拿到的文件夹里的资料以后想起来的。我觉得这个点子太妙了，想想看吧，我，吉娅。将和理财天才金先生合伙开公司了。　　又是几个月过去了。我开始把我的经历写下来。我也不清楚为什么要这样做，也许我只是想确保自己不会忘记。我每天写两页，这一点也不难，因为我的成功日记本上都有记录。我从写作中获得了巨大的乐趣。　　时光如流水一般逝去，我不断地尝试着新的冒险。　　爸妈这段时间过得相当不错。金先生说服了我的爸爸，让他雇两个帮手。开始他很为难，因为他觉得自己负担不起他们的薪水。但幸好他如今非常信任金先生，所以最终还是听从了他的建议。从此一切都变了样，现在他能集中精力做自己喜欢的事情，而且干这些事他也相当在行。以前他曾经怀疑自己究竟适不适合独力开业，但现在他知道，只须学会把某些自己不喜欢做而又不擅长做的事情交付给别人就行了。最主要的是，爸爸现在几乎一直心信不错。　　当一个人不需要再为钱的问题烦心之后，竟会发生如此巨大的变化，真是难以置信。现在，他每天早晨都高高兴兴地去上班，甚至还用口哨吹着小曲。不过我情愿他不要吹，因为没有人吹得像他那样走调。而自从他买了一辆新车之后，甚至比往常提早一个小时起床。　　我自己的业务也是日渐扩大。这段时间我手里有附近的人家的21只狗，得带它们出去遛达，给它们梳毛，还得训练它们。当然，这么多活我一个人早就做不来了，我从马塞尔那里学会了让别的孩子来帮忙的招儿。这些日子，莫尼卡通过帮我干活挣了不少钱。可是，很快我就不知道下一步该从哪里赚钱，又在什么时候才能赚到钱了。　　这时，我认识到了有“困难”是一件好事。因为它逼得我四处寻找新的途径，可以学到很多新东西。我发现在电脑上可以做好多事情。我早就给自己买了一台笔记本电脑，现在我可以很快地完成家庭作业，而且做得整洁多了，分数也有明显的提高。　　现在我在学习用电脑做统计表。陶穆太太无疑会帮助我，因为电脑和记账是她的爱好。我从她那里学到的各种知识真的棒极了。　　这样一来，我赚的钱当然越来越多。我严格地按老办法分配这笔钱：50％用来让鹅长大，40％用来帮助实现我的目标，还有10％用于零花。当初我和钱钱一起列在单子上的目标。大部分我早就逐一实现了。只是美国之行我尚未达成，因为我有一种预感，在那里我会有一些不同寻常的经历，它会再一次彻底改变我的生活。　　我们的投资俱乐部取得了很大的成功。我们买的第一只基金的行情虽然下跌了7个月，但我们并没有卖出，所以没有亏损。这以后行情开始爬升，如果我们卖出的话，可以获取不少利润。不过我们没有理由这样做，我们想要的是让我们的鹅不断地长大。　　马塞尔曾经想过卖出手里的基金，他说这叫提取利润。陶穆太大却问他准备怎样处置这笔钱让它继续增长。我们得出的结论是再次选择同样的基金进行投资。这时，马塞尔立即意识到现在卖出基金毫无意义。　　我们现在一共买了四种基金。每当我们几个金钱魔法师聚会的时候，总是非常愉快。每次我们都从陶穆太太那里学到许多东西，就连莫尼卡现在也相当在行了。所以我们能给我们的爸妈出一些主意，也就不足为奇了。他们按照我们的投资方案去做，一开始只是偷偷地进行，不过很快他们也就不再遮遮掩掩了。　　金先生这时已经完全康复了，他又重新忙于生意。钱钱还留在我身边，当然，每个星期六我会一如既往地带着它去金先生家里。我们一起去散步，然后吃非常美味的可可蛋糕。我们一边吃，一边开心地聊天。他真是一个理财天才，每次我都能学到一些新东西。最主要的是，在他眼里钱是一种再自然、再普通不过的东西了。受他的影响，渐渐地，我完全改变了对钱的态度。　　金先生每个月为他的客户作一次关于理财投资的报告，我的爸爸妈妈也定期去听。　　在一个星期六，他想到了一个主意，问我愿不愿意在他做报告的同时为他客户的孩子作一次关于钱的报告，我同意了。第一次只来了7个孩子，但后来这件事传开了，每次都会来二三十个孩子。于是我定期作演讲，每讲一次得到75马克的报酬。　　几天以前金先生又想出了一个新的点子。他提议跟我合伙开一家帮助孩子们投资的公司。　　这个主意是他在看了我从陶穆太太那儿拿到的文件夹里的资料以后想起来的。我觉得这个点子太妙了，想想看吧，我，吉娅将和理财天才金先生合伙开公司了。　　我问他为什么偏偏想到和我一起开公司。他的回答便是为我的成功日记本设计好的：“因为你的知识和体取得的成绩告诉我，你有能力做这件事情。我相信，和你一起开的这家公司会比我独自一人开公司的前景好得多，不然我不会向你提出这个建议。比起我一个人，你会吸引更多的孩子来做我们的客户。”　　我得承认他说的话是对的。我之所以能大胆承认这一点，是因为我的自信心大大增强了。　　尽管如此，我还是特别地激动。我相信自己很快就将尝试一次全新的冒险。　　把这些事情全部写下来之后，我向椅背上靠了靠，在笔记本上浏览着自己写下的文字。我觉得自己写得不错。　　随后，我的眼光转向钱钱。我注视着这只漂亮的小狗，思绪起伏。我们很长时间没有说过话了。我早就想问它为什么会这样，可是我不敢。我说不出自己担心的到底是什么，但我隐隐约约有一种预感，似乎将会发生一些无法改变的事情。　　现在，我再次意识到了这种感觉。我已经学会了不去逃避我害怕的事情，因此，我车着钱钱走向树林。但是这种模模糊彻的感觉始终伴随着我，使我高兴不起来。我的喉咙好像被什么东西堵住了似的说不出话，我们走得也比平时慢许多。　　终于，我们来到了我们的秘密据点。我们很久没来这里，那个我们经常爬进爬出的通道几乎被植物遮没了，费了好一会儿功夫我们才进到了内室。这里也不再像以前那样舒服，一切似乎都改变了。　　我很伤感，久久地注视着钱钱，希望他开口说话。他很长时间没有说过一句话了，我有时甚至会想，很多事情也许只是我的想像。但这是不可能的。　　我绝望地请求钱钱向我证明它确实会说话。　　小狗脸上的表情开始有了变化，我觉得仿佛回到了它第一次对我开口说话的时候。　　“吉娅，我会不会说根本没那么重要。”一个声音响了起来。我暗自欢呼，我刚才听到的，清清楚楚是钱钱的声音。　　钱钱毫不动容地继续说道：“重要的是，你能不能听到并且理解我说的话。就像你现在写的这本书，有一些读这本书的人听不到你说的话，于是就没有任何改变。另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。”　　钱钱停止了说话。这时，我又一次无法确定是我刚才做了梦，还是钱钱刚刚真的对我说了话。真是太荒谬了。　　然而，刹那之间，我明白过来自己没有做梦。我说不出理由，但也无需理由。这一刻我浑身冰凉，因为，我一下子肯定了这是钱钱最后一次开口和我说话。我悲伤得几乎不能呼吸，伸过手去，久久地抱住了它。我把它紧紧地搂在怀里，似乎这样它就会再次开口对我说话。　　这时，我想起了金先生对我说过的一句话：不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激。　　对我来说，这句话的意思是：从现在开始我再也得不到钱钱的建议了，但我还是必须应付各种事情。但另一方面这样也有好处。如果它不再会说话，它也不再会有危险。不会有人想要对它进行检查，每个人都会认为我的故事只不过是一个小姑娘的幻想，不会当真。　　我开始轻轻地哭泣。钱钱转过他的脑袋，舔着我的脸，我依然没有阻止它。我哭了很长时间，感觉好多了。　　过了好一会儿。我才恢复了思考能力。我充满感激地回想着我从钱钱那里学到的东西，所有它教我的话现在都深深地印在了我的心里。今后我会变得很有钱，对这一点我不再怀疑，并且这个过程很可能比别人所能想到的要快得多。我还知道，有了这些钱之后我仍然会很幸福。而且，现在我可以把我的故事写得让别人搞不清楚，钱钱开口说话的事情到底是我的想像，还是真有其事。此刻，一股深深的感激之情涌上我的心头。 ‘我被感动得说不出话来，又和钱钱在我们的秘密据点里静静地待了许久——这是最后一次了。然后，我忽然知道了我的书应该怎样结尾。　　我希望能有很多人听到这本书说话的声音，我和一只名叫钱钱的小狗将会感到非常高兴。-----吉娅　　钱钱语录：最主要的是，在人们眼中钱应该是一种再自然、再普通不过的东西了。　　有一些读这本书的人听不列你说的话，于是就没有任何改变。另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。　　自力更生——写给成人的后记德语国家著名儿童心理学家 尤尔根。齐穆尔教授打破桎梏，开阔视野钱钱是一个让人耳目一新的开拓者形象。这本书没有喋喋不休的说教，而是为孩子们提供了一个机会，使他们能够稍许分享一点成年人的特权——赚钱。　　《大与小》杂志的一篇评论文章认为，自从弗里德里希。弗勒贝尔创立幼儿园以来的200年间，他的追随者们把儿童从做童工受剥削的恐惧中解放出来之后，又把他们束缚在培养乖孩子的游戏之中。现在，是应该努力从儿童的角度重新解读劳动这个概念的时候了。应该给孩子们提供机会，让他们能够多接触一下成年人的工作领域。　　钱钱拆除了偏见的围墙，让人眼前豁然开朗，它告诉我们：经营活动并不是童工劳动，而是一种能激发人的热情的游戏。它并不枯燥，相反会带来激动人心的时刻，释放人的发明创造的才能。　　让孩子们在市场中学习，这也意味着在风险中学习。每一个细小的商业决策都包含了一些风险。错误的决策迟早要遭受经济上的惩罚，而正确的决定最终将会带来更高的收益。“经营”和“赚钱”这两个游戏是严肃的。市场就像是一所课堂之外的学校，它既是一条荆棘之路，也是一座错综复杂的迷宫，既是出产雷厉风行的人的场所，也是制造犹豫不决的人的工厂，既是培养思维能力的静修地，也是产生卓越策略的办公室，或是各种创意的交易所。市场这所学校是一个根植于现实生活中的梦想。　　市场是一种原则——就像民主一样，它可能被滥用。市场并不意味着没有秩序的横冲直接，而是意味着透明度、竞赛、对人和自然的责任、公平竞争和一定程度的保护。　　商业活动意味着独立自主、积极主动，或者也可以说坚持己见，但那并不意味着缺乏团结友爱的精神。我们要对孩子们开展团队教育，这是因为，我们不是独自活在这个世界上，而是和其他的人共同生活在一起。我们应该保护弱者，不能歧视少数群体，不要对不如自己的人颐指气使，不要追逐凌驾于众人之上的权力。而且商业活动不仅与人有关，也与自然有关。　　它关系到各种生物和这个星球上正在遭受掠夺急需保护的资源。从伦理学的角度来说，那些有社会责任感，有生态意识的企业家是不会被市场抛弃的，并且他们时到处于市场的前沿。　　赚钱不是一件坏事，它可以为自己和他人带来好处。从小开始赚钱的人拥有对依赖思想的抵抗力，不会乐意让别人来养活自己。而且自己赚钱的人不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。从事商业活动有助于人们以理智的态度珍惜使用有限的资源。我们推祟一种聪明的、简朴的生活方式。也就是说，宁愿购买一件一流产品，也不要不停地买许多的二流产品。而且，不要仅仅因为一件产品的外观不再时髦而新产品正在流行，就频频追逐新鲜的东西。生活质量不是由越来越多的高科技产品堆砌而成的，而是体现在一些别的方面，比如悠闲地享受一下生活，加强邻里关系，表达感情或者从事艺术性和创造性的活动。　　从小做起现在有一个值得省思的问题——整个中欧对儿童这个概念的解读可能明显低估了孩子们学习技能和从事商业活动的潜力。　　要想有所成就，必须从小做起。分析企业家的传记，有一点很引人注目。绝大多数敢于投身商业活动的人，在童年时期就已经拥有了一些自己的想法，具有某种“怪癖”，而且善于思考。他们之中的大多数人有过小规模的经营管理的实践经验，参与过小型的经济活动。　　安妮塔。鲁迪克是在世界各地都没有销售代理的Body Shops公司的创始人，她在童年时期卖过化妆品。而戈特利布。杜特韦勒尔的Migros—Kette公司在瑞士创造了4万个就业机会，他小时候养过小白鼠、豚鼠和兔子出售。心理治疗师和企业家彼得。戈培尔认为，思考可以是一种享受，而工作会带来无穷乐趣。具有横向思维能力的人将会受到欢迎，青少年完善自身的愿望和对独立的追求不应遭到遏制。　　从分析企业家的传记中还可以明显看出，在童年时期和学生时代，他们当中有许多人不得不努力地压制自己的意志，使自己适应外界对思维发展的束缚。是什么阻碍了企业家素质的萌芽呢？如果这种阻力能够有所降低的话。那已然是一件幸事。　　企业家精神在德国，新一轮教育危机已经初具雏形。原因在于教育界对群众失业问题没有做出恰当和足够的反应。教育要想在未来获得发展——或者确切地说要想获得生存的保障，必须让人学会企业家的思维方式。　　另一方面，这意味着专职的教育工作者也要学习这样的思维方式，并且以身作则。不应仅仅局限于推动职业培训，也不应抱着充分就业的假设不放，这样做是不够的。更为重要的是要开始从小培养孩子们的企业家精神，正确理解企业家素质（entrepreneurship）。企业家素质不仅仅像目前大家历理解的那样，是企业家传记中描写的那些特殊的禀赋，它应更多地落实到每一个公民身上，让它成为大家都具备的基础条件。　　什么是企业家素质呢？这是一个在英语国家常用的概念，很难找到恰当的译法。它指的是一种发展、革新的经营观念，以及将这种观念贯彻在市场中的能力。　　用“提出要求”代替“满足欲望”　　由于西方国家优越的经济条件，在二战之后出生的这代人和他们的下一代在物质生活方面得到了充分的满足。面对孩子们层出不穷的愿望，大人们把迅速满足他们的需要当作一剂速效镇静剂。于是孩子们失去了在发展心理学中被称作进取心和承受力的能力。被宠坏的孩子没有对艰难时刻的心理准备。　　中欧地区对“童年”这个概念的这种理解方式是基于良好的愿望：要废除剥削儿童的童工劳动，维护儿童的权益。它也有消极的一面，它造成了儿童与社会的日益隔绝和童年期的延长，以及对孩子们过分保护和幼稚化的倾向。要想找出一个适合我们这个矛盾时代的对“童年”的解释，重要的是不要继续把他们培养成温驯听话的小绵羊，不要再用喂给他们镇静剂的方式对他们进行职业素质教育。　　孩子们具有掌握自己发展方向的潜力。因此，成年人不要替孩子决定该如何发展，而是应该理解、支持他们，帮助他们调整。大人应该相信孩子们的自觉性和进取心。　　我们应该要求孩子们具有小心谨慎和不屈不挠的品质，并有意识地在这方面培养他们。　　因此，在遇到需要解决的问题时，不能直接把答案摊在他们面前，而是应该结他们机会，让他们自己去寻找解决办法，使他们通过扩大视角，深入调查来推进研究、发现和实验的学习过程。　　返回　　附录股票股票是一家公司的股权——你可以购买这家公司的一份或若干份股权，每一份股权就是一张股票。如果公司赢利（赚钱），你就可以根据自己所拥有的股份数量，从公司的利润中分得一部分。你的股份越少，分到的利润就越少，而股份越多，分到的利润就越多。如果这家公司亏损，那么你所持有的股票就会贬值。在这种情况下，你不应该急于卖出股票，而是应该等待这家公司重新赢利。在“第十六章：俱乐部的投资行动”中，陶穆太大对此有详细说明。　　投资投资一方面是指通过获取利息使钱的数目增加——可以将钱投资买股票，或者存人银行；另一方面，通过购买任何一件日后会增值的物品，比如艺术品、房产、古董等，也也可以进行投资。　　交易所是一种特别的市场，商人们为了进行商业交易而举行定期聚会的场所。交易所根据市场情况，使供应和需求相结合，并且通过官方的价格调控使供需平衡。它的最高主管机构是联邦经济部，另外，交易所委员会是帮助进行评定的机构。详情请见“第十六章：俱乐部的投资行动”。　　基金出于特定用途而集中的资金（特殊财产），详情请参阅“第十六章：俱乐部的投资行动”。　　抵押简而言之，抵押就是把地产作为抵押品，是质权的一种形式。当房子所有人负债时，他可以抵押这幢房子，作为法律上和经济上还款的保证，但这样一来，他的地产就记入了债权人名下。这就是说：这幢居子的所有权受到了限制，如果债务人，也就是房子所有人出售他的地产抵押权证，获得的收益必须交给债权人。　　通货膨胀货币贬值。现在用5马克可以买到比十年后更多的东西。货币的价值随着时间的增长而不断减少。　　百分比按以下步骤在计算器上计算某一数目的百分数：先按下基数，然后乘以百分点，比如：3000 x 3，然后按下百分号（％），不用按等号（=），即可得出结果，上题的结果就是90.另外，你也可以将基数除以一百，然后再乘以规定的百分点：3000÷100=30（即百分之一）　　30× 3（三个百分点）=90利息如果你将资金借给银行（就是说把钱存人一个账户），银行就付给你一定的金额作为回报。如果你借结银行3000马克，银行就会按一个规定的利率，比如百分之三（3％），付给你利息。　　这样，你每年都会得到3000马克的3％（结果是90马克）。　　复利你可以和银行约定，每年年终时将利息计入本金：如果我们还以上面的数字为例，那么你第二年的本金加在一起就达到了3090马克（这笔钱又重新开始产生利息：3090的3％是92.70马克）。这祥继续下去，就得到（3090马克+92.70马克=）3182.70马克，这笔钱的利息会达到95.45马克。以后都是以此类推。天天读书网（www.book.d78i.com）整理